O cenário da consultoria financeira levará algum tempo para mudar, à medida que o número de consultores continua a cair

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O número de consultores financeiros continua a diminuir, apesar do afluxo de baby boomers que estão a preparar-se ou já se reformaram e estão desesperados por aconselhamento de qualidade.

Existem actualmente menos de 16. 000 conselheiros, o que não é suficiente para ajudar os baby boomers com os seus planos de reforma, muito menos aqueles que necessitam de aconselhamento mais básico.

Sarah Abood, dos consultores financeiros australianos do Conselho Australiano, diz que as iniciativas estão sendo implementadas atualmente com o objetivo de reduzir as despesas, manter consultores e atrair novas pessoas para a profissão.

O número de consultores tem vindo a diminuir há vários anos, à medida que os planeadores abandonam a indústria na sequência de uma série de escândalos que levaram à introdução de padrões educacionais mais elevados e de um exame de padrões profissionais.

A escassez de oferta aumentou o custo do aconselhamento, deixando de fora muitos clientes que poderiam beneficiar de um planeamento de qualidade. Sarah Abood, executiva-chefe da Associação de Consultores Financeiros da Austrália, diz que são necessários muito mais consultores para apoiar confortavelmente o grande número de pessoas que precisam de ajuda com suas finanças.

Os actuais requisitos regulamentares e de conformidade tornam o custo do aconselhamento de um jovem de 25 anos com necessidades relativamente simples mais elevado do que deveria ser, disse ela.

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Abood afirma que estão em curso iniciativas para reduzir custos, reter consultores e atrair novas pessoas para a profissão, mas aumentar o número de consultores levará tempo.

O governo albanês dispensará os requisitos educacionais para consultores experientes e em situação regular. Stephen Jones, o ministro dos serviços financeiros, disse no mês passado que a medida iria «ajudar conselheiros experientes com um histórico disciplinar limpo que passaram no exame de conselheiro a continuar a fornecer [assistência] financeira de alta qualidade aos australianos».

O governo está empenhado em eliminar a burocracia que aumenta o custo do aconselhamento sem beneficiar os consumidores.

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Os fundos de pensões também poderão fornecer aconselhamento personalizado aos seus membros, uma recomendação importante de uma revisão de aconselhamento financeiro liderada por Michelle Levy, sócia do escritório de advocacia Allens.

Ben Hiller, gerente geral de decisões de pensão no amplificador

Os fundos são actualmente limitados na prestação de aconselhamento factual e geral. Isto não pode ser mais do que uma descrição das diferenças nas opções de investimento do fundo ou nas taxas cobradas.

Ben Hillier, gerente geral de decisões de pensão no AMP, diz que muitos consultores financeiros são, sem dúvida, forçados a reduzir o número de clientes que atendem, simplesmente devido ao ônus da regulamentação e às verificações do cumprimento dos requisitos pelos quais eles precisam passar.

Ele espera que a situação mude como reformas, bem como graças ao uso de tecnologias que permitirão que mais pessoas obtenham consultas acessíveis.

«As pessoas precisam de ajuda — elas apelam sobre isso, especialmente em questões de aposentadoria, que são difíceis porque se cruzam com impostos, previdência social, planejamento imobiliário e superrannouce», diz ele.

Hiller diz que são necessárias consultas mais «grandes em escala», o que pode ser por telefone onde os superfundos podem desempenhar um papel importante no fornecimento de dicas mais simples.

Depois, haverá ferramentas digitais que fornecerão consultas automatizadas a preços muito baixos, incluindo o uso mais e mais amplo da inteligência artificial, diz ele.

Matt Esler, diretor executivo da Padua Solutions, desenvolvedor de tecnologias de aconselhamento financeiro, diz que as boas tecnologias também ajudarão a eliminar a lacuna no aconselhamento. Segundo ele, eles ajudarão a reduzir o tempo gasto por especialistas no planejamento de desenvolver planos financeiros abrangentes, e os superfundos provavelmente usarão soluções digitais para tarefas de planejamento menos complexas.

  • As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.

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