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Pontos chave
- A abolição de benefícios para compradores de primeiros moradias contribuiu para uma diminuição da atividade em 2008-2010 e em 2020-2022.
- Os compradores de primeiros moradias agora enfrentam taxas de juros mais altas e um aumento nos preços imobiliários.
- Segundo especialistas, os primeiros compradores de moradias restantes no mercado geralmente são pessoas com uma riqueza de geração e altos salários.
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O último boom no mercado imobiliário foi causado por um dos mais acentuados declínio da atividade dos compradores da primeira habitação nos últimos 20 anos, o que indica uma forte diminuição na disponibilidade de moradias à medida que os preços crescem.
Como a análise dos dados do ABS realizada pela CoreLogic, o número de novos empréstimos emitidos aos clientes da primeira habitação diminuiu acentuadamente durante o período de outubro de 2020 a abril de 2022: de um valor de pico de mais de 16. 000 por mês a menos de 10. 000.
Uma queda acentuada foi comparável ao BOOM após o GFC de fevereiro de 2008 a junho de 2010, mas contrastava com um longo boom em 2012-2017, quando a atividade dos compradores da primeira moradia era estável, geralmente abaixo de 8000 empréstimos por mês.
O tópico geral de ambas as explosões de preços e os retiros subsequentes dos compradores da primeira habitação foi a abolição de incentivos, projetados para ajudar os clientes da primeira habitação a ganhar uma posição no mercado, diz o chefe do Departamento de Pesquisa Australiano da CoreLogic Eliza Owen no relatório de acessibilidade da ANZ/CoreLogic Housing, publicado nesta semana.
«Isso varia um pouco, porque durante os períodos de escalada diferentes esquemas e as coisas foram introduzidas, mas o último ciclo mostra uma diminuição bastante rápida na atividade dos compradores da primeira habitação após o vencimento do construtor de casas [Grant], e isso também foi Facilitado pela natureza rápida do aumento no custo da moradia «, disse ela.
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«[Os dados] mostram que, quando o mercado começa a ganhar vida, os compradores da primeira habitação não têm tempo para a taxa de crescimento, e o obstáculo na forma de um depósito se torna mais pronunciado».
Desde então, as taxas de juros saltaram que provocaram um declínio acentuado nos preços dos imóveis no ano passado. Este ano, os preços dos imóveis começaram a se recuperar, enquanto os compradores lutavam para as poucas casas que foram colocadas à venda.
Nos últimos três meses, o Reserve Bank mantém as taxas de juros no mesmo nível, embora os protocolos publicados na terç a-feira tenham mostrado que ele considerou a possibilidade de outro aumento em sua reunião de setembro.
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O economista sênior de Westpac Matthew Hassan concordou que o término do construtor de casas causou uma rápida diminuição na atividade dos compradores da primeira habitação em combinação com o rápido aumento nos preços.
«[Em 2008-2010] Durante o artigo, também foi lançado um esquema de compra da primeira habitação», disse ele.
«Ambos os esquemas foram temporários, então levaram a uma redução significativa na demanda».
Segundo Owen, o boom de 2012-2017 foi caracterizado por um nível baixo e uma diminuição constante na atividade dos compradores da primeira habitação em comparação com o último aumento. Isso indica que as forças do mercado motriz influenciaram significativamente a disponibilidade da primeira habitação.
«Com o tempo, a atividade dos compradores da primeira moradia se torna cada vez mais baixa, e começa a crescer apenas quando o aumento do custo da moradia diminui, e o mercado atinge um ponto de virada», disse ela.
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«Isso pode parecer ilógico, porque neste momento os preços dos imóveis serão bastante altos. Mas foi em 2017 que vimos a restrição da atividade dos investidores no mercado. Talvez a introdução de uma política macroprudente tenha dado a primeira habitação a o fim da ascensão um pouco mais de espaço. «
Segundo Hassan, o conjunto de dados do ABS para empréstimos para os primeiros compradores de moradias foi suspenso, por isso é difícil avaliar a reação a um recente aumento nos preços.
«Acho que veremos um enfraquecimento da atividade», disse ele. Especialmente desde o início do ano, quando os preços começaram a subir «.
«Os compradores da primeira habitação são os compradores mais marginais. Nos últimos seis meses, isso quase certamente se tornou mais difícil».
Owen observou que os compradores de suas primeiras moradias ainda estão entrando no mercado, mas provavelmente são os beneficiários da riqueza de gerações diferentes e altos salários.
«Agora isso é um golpe duplo: uma barreira de alto depósito e despesas com juros altos», disse ela. Isso irá agravar a desigualdade. «
«O primeiro comprador de moradias que entra no mercado agora é provavelmente quem recebe assistência com o depósito, e ele pode obter um empréstimo e servir a altas taxas de juros. A presença de grande riqueza ajuda e não há alta renda. «
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De acordo com Owen, o novo esquema de participação compartilhado proposto pelo governo federal facilitará a vida para alguns clientes que, caso contrário, encontrariam dificuldades ao comprar taxas e preços altos.
Kate Bakos (Cate Bakos), proprietária da Real Estate e gerente Kate Bakos, diz que os programas de participação compartilhados estatais estão ajudando os clientes da primeira moradia.
Victoria já oferece um desses programas, e a versão federal começará a operar no próximo ano.
«Os corretores estão cientes de todas as iniciativas que podem ajud á-las», diz ela.
Eles recebem vários choques gratuitos sem a necessidade de pagar um seguro hipotecário de um credor com um depósito de 5 % «.
Muitos investidores vendem moradia e, como regra, os investidores possuem e vendem imóveis para compradores de primeiras moradias, não casas familiares «.
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