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Há uma questão intrigante no setor de aposentadoria australiana que faz todo mundo coçar a cabeça: por que os australianos mais velhos não estão mudando para sua aposentadoria mais cedo e colhendo os doces benefícios da isenção de impostos?
É intrigante porque, acredite ou não, mais de um milhão de reformados australianos estão a deixar o seu suado dinheiro sobre a mesa para que o fisco possa deleitar-se durante mais tempo do que o necessário. Oh!
Em comparação, existem cerca de 1, 3 milhões de contas de pensões regulamentadas pela APRA no nosso país, com quase 225 mil milhões de dólares em fase de acumulação, todas nas mãos de pessoas com mais de 65 anos.
Estas pessoas, quer continuem ou não a trabalhar, podem passar da “fase de acumulação” para a “fase de reforma” e ver os seus rendimentos de pensões e ganhos de capital tornarem-se instantaneamente isentos de impostos, somando uma boa quantia ao seu rendimento anual.
Mas por alguma razão eles não o fizeram. E adivinha? Ainda há muita gente com cerca de 60 anos que pode aderir a este clube e usufruir dos benefícios fiscais. É claro que algumas destas contas pertencerão àqueles que têm mais de 1, 9 milhões de dólares no seu fundo de transferência e já não podem transferi-lo para a reforma, mas sabemos que este é um número muito menor de pessoas do que o número de contas que lá estão.
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Então, por que isso está acontecendo? Especialistas dizem que muitas pessoas que se aproximam da aposentadoria simplesmente não entendem completamente como seu fundo de aposentadoria está estruturado. É como um baú de tesouro secreto que ainda não foi aberto.
O que não percebem é que durante a fase de acumulação pagam até 15% de imposto sobre o rendimento, bem como imposto sobre ganhos de capital sobre os seus investimentos, que não teriam de pagar durante a fase de reforma.
Então vamos parar por um minuto e entender como funciona e o que você deve considerar se for uma dessas pessoas. A aposentadoria não é um investimento. Esta é uma estrutura de investimento com vantagens fiscais. E consiste em duas etapas.
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O estágio de acumulação: nesta fase, as pessoas fazem contribuições ao seu fundo de pensão, e suas contribuições geralmente são tributadas a uma taxa preferencial de 15 %. O dinheiro investido no fundo está crescendo ao longo do tempo às custas de vários investimentos, como promoções e títulos. Como regra, esse estágio ocorre quando as pessoas ainda trabalham e adiam dinheiro para a aposentadoria.
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Fase da aposentadoria: Assim que uma pessoa atingir a idade da aposentadoria (geralmente com 60 anos ou mais), ele pode começar a usar suas economias no programa de supranuação. Nesta fase, a renda recebida do fundo de pensão, incluindo pensões e remoção de fundos, como regra, não é tributada. Ou seja, a renda não está sujeita a impostos e o crescimento do capital é impostos. Assim, o valor que você pode ganhar no mesmo pool de fundos investidos na fase de aposentadoria é geralmente maior do que no estágio de acumulação. Por fim, esta fase foi projetada para fornecer apoio financeiro durante a aposentadoria, o que permitirá que você receba renda passiva até o final de sua vida. Então, o que você precisa saber para usar sua superpanização da maneira mais eficiente possível, potencialmente aumentar sua renda e reduzir a carga tributária durante a aposentadoria? Vamos descobrir:
Compreendendo a fase de acumulação e a fase de aposentadoria: é muito importante entender as diferenças significativas entre a fase de acumulação e a fase de aposentadoria. Passe algum tempo para descobrir as consequências e vantagens fiscais associadas a cada fase. Certifiqu e-se de ter pensado onde sua supe r-tena deve estar a cada momento, dependendo da sua idade, objetivos financeiros e planos de pensão.
Considere a possibilidade de se mudar para o estágio de pensão: você não precisa esperar até que esteja dizendo completamente com seu trabalho para se mudar para o estágio de pensão. Ao atingir os 60 anos, você pode começar a reabastecer seu fundo de pensão sem pagar impostos, mesmo se continuar trabalhando. Isso pode dar vantagens fiscais significativas.
O uso da receita não conhecida: na fase de aposentadoria, toda a receita recebida do seu fundo de pensão, sejam investimentos ou fundos de elevação, geralmente não são tributados. Isso significa que mais dinheiro permanece no seu bolso. Isso também significa que, se você não extrair toda a sua renda a cada ano (e a maioria das pessoas não atualmente), poderá maximizar seus investimentos.
Entre em contato com os profissionais: a compreensão da superranose e a extração de benefício máximo deles pode ser uma questão difícil. Inscrev a-se o conselho ao consultor financeiro especializado em planejamento de pensões ou ao consultor fornecido ao seu fundo de pensão. Eles o ajudarão a navegar nesse processo, entender e otimizar sua estratégia financeira.
Em poucas palavras, seu fundo de pensão é uma ferramenta poderosa que pode oferecer vantagens tributárias significativas e segurança financeira na fase de aposentadoria. Mas, para obter o retorno máximo, você deve ir ao estágio de pensão a tempo.
Não deixe que seu dinheiro duro seja reduzido sob a influência dos impostos — assuma o controle do seu fundo superpensional e torne sua aposentadoria verdadeiramente grandiosa.
Bek Wilson é o autor de como ter uma aposentadoria épica, que já está disponível na Internet e em todas as grandes livrarias. Ela escreve um alinhamento semanal pelo e-mail para pessoas antes e depois da aposentadoria no site Epicretirement. net.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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