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Recebi aconselhamento financeiro duas vezes na minha vida e paguei um total de apenas US$ 550.
A primeira vez que tive uma conversa cara a cara com um planejador financeiro que trabalhava para o banco que me concedeu minha primeira hipoteca. Expressei meu interesse em aprender mais sobre o Seguro de Proteção de Renda e recebi uma sessão com desconto de US$ 550.
Bombardei o pobre rapaz com perguntas complicadas sobre subscrição de seguros por mais de uma hora e, algumas semanas depois, recebi uma longa e formal “declaração de recomendações”.
Acabei não fazendo seguro, mas os conselhos calorosos sobre como usar as contribuições com desconto dos anos anteriores para financiar minha pensão foram muito úteis.
No segundo caso, aproveitei a consulta telefônica gratuita do meu superfundo. Discutimos opções de seguros em super, bem como meu perfil de risco para mudar a opção de investir em uma carteira de ‘crescimento’ para super. Mais uma vez, não segui nenhuma das recomendações, mas certamente apreciei a oportunidade de discutir as minhas opções.
A verdade é que não tenho assuntos financeiros particularmente complexos nem quantias excessivas de dinheiro para administrar.
O que eu realmente precisava – e o que a maioria dos australianos precisa – era de alguma orientação bastante geral sobre como administrar adequadamente seus assuntos financeiros.
Infelizmente, o acesso a aconselhamento financeiro de qualquer tipo é atualmente proibitivamente caro para a maioria dos australianos.
Apenas um em cada 10 adultos recebe aconselhamento financeiro, de acordo com o último estudo da Advisor Ratings. Não é nenhuma surpresa saber que a taxa média de consulta é de US$ 3. 529, um aumento de 40% nos três anos até dezembro de 2021.
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As taxas dependem do volume da consulta e variam de US$ 800 a US$ 12. 000. Enfim: opa!
Mas grandes mudanças estão por vir, com propostas reveladas esta semana para tornar a consultoria financeira mais barata sem comprometer a qualidade.
A revisão, escrita pela advogada Michelle Levy, do Tesouro Australiano, propõe eliminar a exigência atual de que os consultores atuem no “melhor interesse” dos clientes em favor da exigência de fornecer “bom aconselhamento”.
A revisão também propõe cancelar as “consultas de consultas”, bem como realizar reformas que simplificarão para bancos, superfords e seguradoras para fornecer conselhos pessoais aos clientes, cuja situação financeira eles já têm mais e mais informações devido a a melhoria dos dados.
«As pessoas querem receber conselhos pessoais», diz Levy.»Os consumidores querem conversar com alguém que pode dizer o que fazer. E eles querem que eles usem as informações que possuem».
Os defensores dos direitos do consumidor, no entanto, têm medo de que o enfraquecimento da auditoria para os «melhores interesses» — introduzido após vários escândalos no setor de consulta financeira — possa levar a uma diminuição na qualidade das consultas.
«Voltar a consultores financeiros sobre questões monetárias simples é como entrar em contato com um cirurgião cardíaco para obter conselhos sobre azia».
Em seu documento apresentado como parte da revisão, o Choice Consumer Defender recomenda manter o teste para proteger a qualidade e resolver o problema de acessibilidade dos serviços, copiando o Serviço Britânico de Dinheiro e Pensões, que fornece um telefone financiado pelos contribuintes, onde todos os cidadãos podem Chame para ligar para ajud á-los a aumentar sua alfabetização financeira.
A Austrália tem uma linha nacional de assistência gratuita com dívidas (1800 007 007), que conecta consultores financeiros que chamam a rede (diferentemente dos consultores financeiros mais altamente qualificados), mas está focado principalmente em pessoas com dificuldades financeiras.
Ao contrário do Reino Unido, nossos políticos passaram recentemente muito tempo para remover fontes alternativas de alfabetização financeira do mercado, incluindo o Banco da Commonwealth da DollArmite, e interromper as atividades dos «Finnsers» que oferecem conselhos financeiros sobre o Internet.
Enquanto isso, a responsabilidade de aumentar a alfabetização financeira dos australianos foi transferida do regulador corporativo para a unidade do Tesouro.
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A revisão do setor de consultas oficiais, que apenas todos os décimos recorrers australianos é uma coisa, mas acredito que é hora dos políticos criarem uma estratégia maior que ajudará as pessoas a gerenciar suas finanças ao longo de suas vidas. Porque, apesar de todos nós somos pessoas especiais e únicas, o básico da higiene financeira é como gastar menos do que você ganha, evite dívidas com alto interesse e investigadamente investem para garantir uma idade confortável, isso não é um Construção de mísseis.
Volte a consultores financeiros altamente qualificados sobre questões monetárias simples, como o desenvolvimento do hábito de economizar para atingir seus objetivos, é como entrar em contato com um cirurgião cardíaco para obter conselhos sobre azia.
Seja uma linha telefônica nacional de confiança ou uma rede de treinadores financeiros credenciados, os australianos devem entrar em contato com alguém para obter apoio em seu caminho financeiro.
E, assim como o terapeuta pode direcion á-lo a um especialista, esses treinadores podem ser direcionados em casos mais difíceis para os consultores financeiros que deveriam ser responsáveis pela qualidade das consultas que forneceram.
A capacidade de obter ajuda acessível, o que o ajudará a navegar na vida financeira, deve se tornar o direito que todos os australianos usam — o mesmo que o acesso aos cuidados médicos. E você não precisa arruinar o banco para obt ê-lo.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
Jessica Irvin é a autora do novo livro por dinheiro com Jess: Your Ultimate Guide to House Houseding Orçando. Você pode seguir o Cash Adventures de Jessica no Instagram @MoneyWithJess e assinar seu e-mail semanal.
