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Os investidores estão apostando no fato de que o lucro dos gigantes do seguro crescerá devido a uma diminuição no número de casos de seguro neste verão devido a condições quentes e secas causadas pelo provável modelo climático El Nigno, enquanto a indústria também recebe renda mais alta após um aumento acentuado nas contribuições de seguros.
Nos últimos anos, as despesas das seguradoras para o pagamento de compensação de seguro aumentaram acentuadamente devido a fortes inundações e tempestades, incluindo inundações na costa leste no início de 2022, que se tornou o evento segurado mais caro na Austrália, com US $ 6 bilhões em segurados perdas.
A provável razão para esse ataque, juntamente com o papel de longo prazo das mudanças climáticas, é que os últimos três verões foram marcados pelos fenômenos de La-nin, caracterizados por clima úmido e temperaturas mais baixas.
No entanto, os investidores prevêem que este verão pode ser mais barato para as seguradoras de moradia, uma vez que o país provavelmente é o clima de El Nigno, associado a condições quentes e secas, o que historicamente levou a um número menor de reivindicações.
Os analistas de Jarden disseram que, nos últimos meio século, as despesas das seguradoras australianas e da Nova Zelândia para eliminar as consequências dos desastres durante os períodos de El Nigno ou «neutro» foram cerca de metade daqueles que foram observados durante o La-Nino, o que enfatiza o potencial «Risco de crescimento» para IAG e Suncorp. Os analistas de Morgan Stanley também declararam que as seguradoras «têm todas as chances de obter superprofits durante o El Nino».
Embora o clima quente aumente o risco de incêndios em arbustos, os especialistas observam que o arbusto não seca como o 2019-20, e os incêndios dos arbustos geralmente são mais baratos que as inundações e furacões, pois os incêndios podem ter menos probabilidade de afetar as grandes cidades. O clima seco também geralmente leva a uma diminuição no número de acidentes de trânsito.
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Andrew Martin, diretor da Alphinity Foundation, disse que as condições climáticas de previsão estão longe de ser a ciência precisa, mas a probabilidade de verão quente e seco é uma das razões para o otimismo dos investidores em relação às seguradoras, juntamente com um maior aumento nas contribuições do seguro.
Martin observou que as seguradoras também aumentaram significativamente seus orçamentos para eliminar as consequências dos desastres naturais, e as carteiras de investimentos das seguradoras trazem maior lucratividade devido ao crescimento das taxas de juros.
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«As condições climáticas, se funcionarem, se tornarão uma espécie de cereja no topo», disse Martin, que investe em seguradoras.
O hemisfério norte teve um verão quente recorde este ano, com o Departamento de Meteorologia afirmando que há 70% de chance de ocorrer um El Niño neste verão.
Em Agosto, o IAG informou que os prémios de seguro residencial aumentaram em média 20% ao ano e os prémios de seguro automóvel cerca de 15%, indicando um aumento acentuado nos prémios.
O analista do UBS, Scott Russell, também observou que o consenso do mercado é que os sistemas climáticos do El Niño são mais favoráveis para as seguradoras porque levam a custos de sinistros mais baixos, e isto foi levado em consideração pelos investidores.
“Acho que há um ciclo que favorece os sinistros de seguros à medida que avançamos para o El Niño. Acho que os investidores estão reconhecendo isso”, disse Russell.
As ações da IAG subiram mais de 12 por cento desde o início de junho e Russell disse que uma das principais razões para a recuperação foi a perspectiva do El Niño, bem como aumentos acentuados nos prémios de seguros residenciais e automóveis.
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Com o aumento dos prémios a levantar preocupações sobre a acessibilidade dos seguros, a indústria está a defender o aumento dos preços, citando o aumento dos custos decorrentes de condições meteorológicas extremas, a inflação nos materiais de construção, mão-de-obra e peças automóveis, e o aumento dos custos de resseguros.
O parceiro de seguros da KPMG, Scott Hughes, disse que as seguradoras do país sofreram, em média, perdas de subscrição em suas carteiras de seguros residenciais no ano encerrado em junho, de acordo com dados da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial.
“Obviamente, isto é insustentável para as companhias de seguros”, disse ele, prevendo que os prémios aumentarão, mas a um ritmo mais lento.
O IAG espera condições mais quentes e um risco reduzido de inundações neste verão, enquanto o meteorologista da NRMA Insurance, membro do IAG, Dr. Bruce Buckley, observa o risco de incêndios florestais e granizo grande.
“Algumas das condições meteorológicas extremas vividas no hemisfério norte, como o aumento generalizado e crescente da temperatura do mar e o El Niño, estão a espalhar-se para a Austrália, aumentando os riscos associados às temperaturas mais elevadas nesta primavera”, disse Buckley.
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