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Antecipando a aposentadoria com emprego total ou parcial no futuro, a maioria das pessoas precisa responder a uma pergunta importante que ajudará a fortalecer a aut o-confiança e estabelecer uma data de aposentadoria: quanto dinheiro você realmente precisa se aposentar com conforto? Parece que uma pergunta tão simples e, é claro, há uma resposta simples para isso. Então é — parece.
A Associação Australiana de Super Fundos (ASFA) publica dados trimestrais sobre o custo da vida na aposentadoria. De acordo com os dados mais recentes, as pessoas solitárias que têm o direito de envelhecer a pensão e possuirem suas próprias moradias exigirão uma renda anual de US $ 50. 207 e casais — 70. 806 dólares para garantir uma velhice confortável.
Se assumirmos que a expectativa de vida é de 88 anos, as pessoas solteiras devem ter no balanço patrimonial de supe r-ranalização no valor de US $ 595. 000 e casais — US $ 690. 000 no momento da aposentadoria.
Esses orçamentos confortáveis para a aposentadoria sugerem um certo padrão de vida, que a maioria das pessoas gostaria de pagar, mas, é claro, nem todos podem. Ele sugere que você liderará um modo de vida, que inclui a compra de seguro médico abrangente, possuindo seu próprio carro de qualidade aceitável e pode comprar regularmente roupas e sapatos da moda.
Também se supõe que você queira usar o ar condicionado para aquecimento e resfriamento. Ele estabelece que você tirará umas férias no país para visitar sua família por ano e uma simples férias internacionais a cada sete anos. Ele também permite que você participe ativamente do lazer, por exemplo, vá a um clube ou cinema.
Não oferece dinheiro suficiente para licença regular, reparo em grande escala de uma casa ou manutenção e atualização de um novo carro chique, permitindo apenas um reparo modesto a cada 20 anos. E certamente não permite pagar pelo aluguel de moradias, embora se você tiver o direito à pensão parcial, também poderá solicitar ajuda no pagamento de um aluguel que lhe fornecerá algum apoio. Também não permite pagar por contribuições corporativas significativas.
Um orçamento de pensão confortável permite alocar fundos suficientes para comprar o seguro médico privado, que, como sabemos, custa cerca de US $ 3. 000 para uma pessoa e US $ 5500 para um casal.
Também leva em consideração os fundos para visitar especialistas e comprar medicamentos em uma farmácia. Finalmente, um orçamento confortável permite que você coma periodicamente em restaurantes, leve para casa e entrega e às vezes compre café na loja.
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Quando falo sobre uma velhice confortável, vejo que a definição é muito diferente, dependendo de onde e como você vive e quais são seus objetivos. Algumas pessoas acreditam que não podem viver confortavelmente menos de US $ 100. 000 por ano, enquanto outras dizem que, com uma atitude cuidadosa em relação ao dinheiro, terão US $ 55 ou 60. 000 suficientes.
Então, deix e-me falar sobre como desenvolver seu próprio número mágico ou pelo menos fazer um conjunto aproximado de números que você pode usar ao planejar. Com mais detalhes, falo sobre isso no podcast desta semana, que você pode ouvir aqui.
1. Comece com sua visão de aposentadoria. Há um passo que muitas vezes perdemos nesses anos preparatórios, e essa é a criação de uma visão de como nossa aposentadoria com emprego parcial e tempo completo.
Converse com seu parceiro sobre seus propósitos individuais e comuns. Então pense em que idade, quão saudável, ativo e ocupado você quer ser. Atenda a esta imagem quando passar para a próxima etapa.
2. Faça um orçamento para a vida. Gaste tempo para elaborar o orçamento por pontos e elaborar um orçamento que leve em consideração sua visão e extrapoles a quantidade do dinheiro que você deseja alocar no orçamento para a vida e o estilo de vida todos os anos.
Crie a primeira versão do orçamento com base na sua visão e avalie sua viabilidade quando terminar.
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3. Pense no custo de suas ótimas metas de pensão. As diretrizes da ASFA não permitem que você gaste muito dinheiro em férias ou aventura na caravana que você sonha aposentado.
Eles também não permitem alocar fundos para eventos familiares descartáveis ou significativos, como casamentos, aniversários ou férias por várias gerações, ou para ajudar seus filhos financeiramente. Para cada uma dessas coisas ou qualquer outro evento mais grandioso que você deseja executar, você precisa elaborar um orçamento individual.
4. Entenda o que sua família é um fundo de pensão. Para a maioria das pessoas que são casadas ou pares, e essa é a maioria das pessoas que estão se aproximando da aposentadoria, entendendo seu equilíbrio futuro de superpensão — este não é um exercício individual, construído apenas com o número de uma pessoa. Esta é uma abordagem baseada em dados de dados, que complica os cálculos.
Você deve levar em consideração o saldo atual de fundos de ambas as pessoas, o potencial de receita de investimento complexa nos anos anteriores à aposentadoria e data quando todos podem acessar sua pensão etária. Talvez você também deva pensar em sua estratégia mais ampla.
5. Obtenha uma consulta. Depois de inventar a idéia de como sua aposentadoria deve ser, elaborou seu primeiro orçamento e estudou o fundo de pensão com mais detalhes, pode ter vindo para aconselhamento financeiro.
Se você é um cliente de um grande fundo de pensão, provavelmente descobrirá que eles têm várias opções para consultas gratuitas pagas como parte da contribuição anual do serviço, para que você possa us á-las. Se o dinheiro e o dinheiro do seu parceiro forem distribuídos entre vários fundos, você pode precisar de um conselho independente.
Bek Wilson é o autor do bes t-seller «Como organizar uma pensão épica» e o apresentador do novo horário nobre do PRYSTAST com Bec Wilson. Ela escreve um boletim semanal no site epicretirement. net.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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