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Os australianos não receberam bilhões de dólares na forma de juros sobre suas economias no valor de 1, 4 trilhão de dólares, já que os bancos atraem deliberadamente novos depositantes devido a clientes regulares, disse o relatório do órgão antimonopólio do país.
A Comissão Australiana de Concorrência e Proteção dos Direitos do Consumidor (ACCC) pediu ao governo federal que considerasse a possibilidade de mover contas bancárias tão simples quanto preservar o número do telefone celular, na tentativa de aumentar a concorrência no setor bancário.
A investigação realizada por ordem do tesoureiro de Jim Chalmers no início deste ano foi causada por queixas de que, embora os bancos transferissem um aumento nas taxas de juros oficiais para os clientes hipotecários, as taxas de juros nas contas de poupança não mudaram ou mudaram muito mais lentamente.
A ACCC disse que os consumidores perdem a oportunidade de obter juros mais altos devido ao fato de que, segundo ela, «há constantemente obstáculos ao pesquisar e alternar entre produtos de depósito de varejo».
Mesmo onde bons depósitos foram oferecidos, as pessoas perderam a oportunidade de us á-los. Embora a maioria dos bancos ofereça contas de poupança de bônus, o estudo mostrou que 71 % dessas contas não receberam nenhum interesse de bônus nos primeiros seis meses deste ano.
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«Embora tenhamos observado casos de concorrência de preços de concorrentes menores que procuram aumentar sua participação no mercado, evidências de concorrência agressiva de preços em grande escala, especialmente de grandes bancos, praticamente não há», diz o estudo.
«Em vez disso, os bancos, em regra, usam métodos de preços estratégicos no nível de produtos ou clientes individuais. Descobrimos várias dessas práticas em diferentes bancos destinados a atrair e manter clientes mais valiosos».
Os australianos mantêm pelo menos 1, 4 trilhão de dólares em contas de depósito bancário. Destes, 89 % caem em quatro grandes bancos — Commonwealth, Westpac, NAB e ANZ — e nas próximas seis menores instituições.
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A economia fornece cerca de um terço dos fundos que os bancos usam para suas atividades.
A ACCC constatou que, nos últimos anos, os bancos, especialmente os grandes, se tornaram mais dependendo de uma taxa de juros de um tempo ou condicional sobre economias para atrair novos clientes. No entanto, os clientes existentes leais ao seu frasco costumavam se perder.
Mesmo para aqueles que foram atraídos por uma conta de juros de bônus, era difícil obter seu dinheiro extra.
«A natureza condicional do bônus e das taxas de juros introdutórias significa que a quantidade de juros realmente recebida pelos consumidores (ou seja, uma taxa de juros efetiva) pode ser significativamente menor do que se pode assumir pelo título da taxa de juros».
A diferença entre um bônus e a taxa de juros comum pode ser enorme. Em um dos exemplos dados pela Comissão, uma pessoa recebeu US $ 328 por ano na forma de porcentagem por 5. 000 dólares em economia, se atendesse às condições da conta. Se eles não cumpriram essas condições, receberam apenas 18 dólares.
O relatório diz que os bancos usaram a prática «generalizada» de usar ofertas direcionadas e promessas de taxas de juros mais altas para clientes individuais, como regra, com economias significativas. Isso significava que os bancos «não precisavam competir agressivamente em suas principais taxas de juros».
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Outro problema foi a complexidade e a opacidade do mercado, na qual os bancos do país oferecem mais de 900 tipos de contas de transação e poupança.
A ACCC disse que os consumidores geralmente enfrentam as montanhas de burocracia e jargão quando tentam descobrir suas contas. De acordo com a ACCC, nos quatro maiores bancos, as condições e a posição da conta poupança são de 25 a 108 páginas.
A Comissão deu várias recomendações que, em sua opinião, permitirão que os clientes obtenham mais informações sobre a verdadeira natureza do interesse sobre suas economias. Eles incluem o monitoramento constante das contas de depósito do ACCC e o requisito para os bancos informarem os clientes sobre a mudança nas taxas de juros em suas economias.
Ele diz que o governo deve revisar a idéia examinada pela primeira vez pelo e x-tesoureiro Wayne Solun há mais de dez anos, na introdução da tolerância das contas bancárias. Naquela época, o setor bancário resistiu ferozmente a isso, mas a introdução da tolerância às contas se parecerá com uma etapa no setor de telefones celulares, o que permitiria que os clientes transfira seu número de telefone de um provedor para outro.
Mas a ACCC disse que esse problema deve estar na agenda novamente, observando que a tecnologia e o sistema bancário mudaram desde que foi considerado pela primeira vez em 2011. Ela defendeu uma revisão oficial, durante a qual «provável custos, benefícios, riscos e oportunidades que possam surgir em conexão com várias abordagens para a tolerância das contas bancárias serão consideradas».
Chalmers disse que o governo espera uma atitude justa em relação aos seus clientes de bancos, e o Tesouro considerará as recomendações do relatório, bem como as propostas restantes após a investigação dos empréstimos habitacionais conduzidos pela ACCC em 2020.
Sem revelar sua posição sobre essas propostas, Chalmers deixou claro que o governo estava pronto para reformar o setor de poupança.
«Um aumento de juros sobre a economia deve ser um ponto positivo no aumento das taxas de hipoteca que os australianos estão enfrentando agora. Assim como queremos que os australianos recebam ofertas de hipotecas favoráveis, queremos que as economias recebam vantagens de aumentar as taxas de juros», — disse ele .
A diretora executiva da Associação Australiana de Banqueiros, Anna Blya, disse que o relatório indica uma forte concorrência entre os bancos do país para os clientes, observando que, nos últimos dois anos, 850. 000 empréstimos hipotecários têm refinanciamento entre credores.
Segundo ela, os bancos pagaram depósitos aos titulares mais de por cento do que receberam na forma de pagamentos de juros sobre empréstimos hipotecários.»A parcela de interesse sobre os ombros dos clientes na Austrália é maior do que no Reino Unido, EUA, Noruega, Canadá e Nova Zelândia», disse ela.
Bly disse que os bancos considerarão cada uma das recomendações da ACCC.
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