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O regulador financeiro da Austrália está trabalhando para apertar pequenos bancos a grandes, tentando tornar o sistema bancário mais resistente a condições que levaram ao colapso do Banco do Vale do Silício no início deste ano.
Na quint a-feira, o Presidente do Escritório de Regulamentação da Prudência Australiana (APRA), John Lonsdale, disse em uma conferência de investimentos em Sydney que o regulador aperta os requisitos para a liquidez e risco de taxas de juros para fortalecer o sistema bancário da Austrália.
Essas medidas foram tomadas mesmo depois que os bancos australianos passaram brilhantemente no último teste de estresse da APRA.
«Onze grandes bancos, incluindo todos os principais, participaram este ano no teste, que foi realizado pela primeira vez usando o novo sistema de avaliação de capital bancário que entrou em vigor este ano», disse Lonsdale.»Como um roteiro, um forte declínio foi usado, acompanhado de alta inflação, um aumento no desemprego em até 10 % e uma queda nos preços da habitação em mais de um terço».
Lonsdale acrescentou que nenhum dos bancos violou os requisitos prudentes para o capital, todos eles mantiveram liquidez suficiente e continuaram a conceder empréstimos à população e aos negócios como parte de um cenário hipotético.
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No entanto, ele alertou que a APRA deveria encontrar um equilíbrio entre a necessidade de manter a concorrência no setor bancário e garantir a segurança do sistema.
«Embora o fortalecimento da estabilidade e prontidão para a crise de pequenos bancos faça sentido no contexto de choques bancários recentes, entendemos que devemos observar um equilíbrio cauteloso para não influenciar a concorrência em detrimento da sociedade», disse ele.
Embora a Austrália «quase não sentisse os choques» do colapso do Banco do Banco do Vale do Silício (SVB) devido ao confiável sistema nacional de regulamentação prudente, Lonsdale disse que a crise revelou fraquezas na arquitetura e riscos de regulamentação associados à financeira digital revolução.
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«Os terremotos estão sacudindo a base e, se não os controlarem, poderão minar a estabilidade a longo prazo e trazer fraqueza», disse ele.»As consequências de seu colapso rápido e sem precedentes em apenas dois dias chocados no sistema bancário global».
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Os bancos maiores e mais complexos estão frequentemente sujeitos a requisitos acrescidos que reflectem a sua maior importância sistémica, mas Lonsdale disse que a APRA iniciará em breve um processo de consulta sobre a actualização da sua norma prudencial sobre liquidez bancária.
“A consulta está a analisar alterações específicas à abordagem mais simples de liquidez mínima utilizada para calcular os requisitos para bancos mais pequenos, o que contrasta com o rácio de cobertura de liquidez mais complexo e sofisticado utilizado pelos bancos maiores”, disse ele.“O nosso objetivo é garantir que todos os bancos reportem o valor de mercado dos seus ativos líquidos para fins regulamentares e não sejam apanhados de forma errada, como aconteceu com o SVB.”
A APRA também está a actualizar o seu requisito para que os bancos detenham capital como uma protecção contra o risco de subida das taxas de juro. As alterações visarão os bancos mais pequenos e obrigarão-nos a desenvolver um sistema adequado de regulação das taxas de juro, tendo em conta os seus próprios riscos e o nível de sensibilização da gestão.
Também na quinta-feira, Stephen Jones, tesoureiro assistente e ministro dos serviços financeiros, forneceu uma atualização sobre a revisão do governo federal sobre a acessibilidade dos seguros. Falando na conferência do Conselho de Seguros da Austrália na quinta-feira, Jones disse que as resseguradoras de todo o mundo estavam analisando o planejamento do uso da terra, infraestrutura e regulamentos de construção da Austrália.
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“Quando as resseguradoras de todo o mundo nos ouvem falar sobre o nosso compromisso no combate às alterações climáticas, celebram-nos”, disse ele.
“Quando nos veem a tomar medidas para reduzir os riscos das alterações climáticas, celebram-nos. Quando nos veem a tomar decisões estúpidas que agravam más decisões de planeamento no passado, todo esse trabalho vai por água abaixo.”
No entanto, Jones também observou que as seguradoras têm um papel importante a desempenhar, refletindo prontamente os riscos nos seus preços.
“Eles precisam refletir melhor a mitigação do risco doméstico nos preços”, disse ele.“Quando uma família coloca grades nas janelas para proteger a sua casa contra roubo, normalmente obtém dividendos sob a forma de seguros mais baratos. O mesmo deve acontecer quando as pessoas instalam tomadas eléctricas ou elevam o chão da sua casa para protegê-la das inundações. » .
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