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Os gigantes dos seguros australianos alertam que o custo dos prémios se tornará inacessível para muitas famílias, a menos que algumas casas sejam transferidas de áreas de alto risco e as leis de planeamento sejam melhoradas para melhor acomodar desastres naturais.
As seguradoras Insurance Australia Group (IAG), Suncorp e QBE destacaram o aumento dos prémios e apontaram para áreas como Wilberforce, Emu Plains e Warwick Farm na Bacia de Sydney, onde os controlos de planeamento não estão a conseguir lidar com o risco residual inaceitável de inundações.
O inquérito de uma comissão da Câmara sobre a resposta das seguradoras às inundações da Costa Leste do ano passado — o evento segurado mais caro da história do país, com 7, 4 mil milhões de dólares em danos — recebeu 17 submissões, incluindo das maiores seguradoras do país.
Falando antes do relatório de planejamento patrimonial do IAG, que será publicado na segunda-feira, o gerente de planejamento e regulamentação patrimonial da seguradora, Andrew Dyer, disse que sob o sistema de planejamento atual, as casas são aprovadas em áreas onde o risco de desastres naturais é inaceitavelmente alto.
“Temos que parar de colocar em risco a propriedade de outras pessoas, e isso pode ser feito através de uma reforma do desenvolvimento fundiário”, disse ele.“É aí que você obtém o maior benefício.”
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Para uma nova casa de US$ 500 mil em Wilberforce, o prêmio do seguro contra inundações é de cerca de US$ 3. 700, ou cerca de 3, 2% da renda familiar média da área, disse o relatório. Este montante não inclui outras taxas típicas, tais como “taxas base” não relacionadas com inundações, que podem elevar o custo total para cerca de 6. 200 dólares, tornando-o inacessível para muitos.
As visões actuais de “risco aceitável” no planeamento territorial não consideram adequadamente os desastres naturais, deixando algumas comunidades com “resultados financeiros realmente inaceitáveis”, disse Dyer.
Segundo ele, noutros assentamentos não existem recomendações nacionais para o reassentamento planeado.
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“O risco em algumas áreas está se aproximando de um nível em que não há cobertura de seguro ou acessibilidade”, disse ele. É uma questão de habitabilidade e viabilidade destas comunidades.» Actualmente não existem directrizes nacionais para o reassentamento planeado e acreditamos que isto é um pouco como um buraco negro.»
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Em sua submissão para consideração, a Suncorp disse que o desenvolvimento atual da Austrália é uma conseqüência de décadas de planejamento inadequado e, para mitigar as consequências, é necessário aumentar o apoio e os investimentos do Estado.
«Um número crescente de objetos imobiliários pode ser segurado apenas a um preço inacessível para a maioria dos proprietários», afirmou a empresa.»O seguro acessível e o apoio estatal sempre ajudaram a lidar com as consequências. [Mas] a mudança de risco de resseguradoras globais em combinação com o reconhecimento das mudanças climáticas levou ao fato de que esse modelo tradicional está desatualizado».
A Suncorp disse que a tarefa era «grande demais para qualquer governo individual», mas falou sobre as vantagens de investir em medidas para mitigar as consequências, mencionando as taxas restauradas por três níveis de poder na Tasmânia em 2010.
«Quando Lonseston foi submetido a grandes inundações em 2016, de acordo com estimativas, a modernização do sistema Dams no valor de US $ 55 milhões para evitar perdas econômicas de US $ 216 milhões», afirmou o grupo.»De acordo com as estimativas do Centro de Pesquisa Cooperativa para a luta contra incêndios de arbustos e perigos naturais (CRC), isso economiza quatro vezes maior que os investimentos na construção de barragens».
A Suncorp também enfatiza a necessidade de fortalecer os padrões e regras de construção e melhorar o planejamento, para não expor o risco da comunidade, além de conceder subsídios aos proprietários de imóveis para aumentar a estabilidade da habitação.
A QBE disse que cartões, modelos e ferramentas de seguro de risco devem ser aprimorados para que os prêmios de seguro reflitam com precisão as melhorias de infraestrutura feitas pelas comunidades.»As famílias de Queensland aumentam a sustentabilidade das famílias e receberíamos uma abordagem semelhante a outros programas de risco financiados pelo governo», afirmou a empresa.
Segundo Dyer, embora as seguradoras, em regra, participem do processo no final do ciclo de vida do ativo, como a casa, eles poderiam alcançar mais, transmitindo seu conhecimento no processo de tomar decisões sobre onde construir comunidades.»Estamos falando do fato de que precisamos participar dos estágios anteriores do ciclo de vida do ativo e influenciar o risco», disse ele.
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