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À medida que as taxas de juros e o custo da vida estão crescendo, muitas famílias começam a experimentar o estresse financeiro. Nas últimas duas semanas, os maiores bancos do país admitiram que cada vez mais seus clientes se sentem violados, e esper a-se que essa pressão se intensifique à medida que o último aumento nas taxas de juros ocorrerá.
No entanto, o estresse financeiro é um amplo conceito, com graus variados de gravidade. Ele pode incluir tudo: da ansiedade sobre o dinheiro e a necessidade de reduzir suas despesas a dificuldades com o pagamento de contas e os casos muito extremos quando as pessoas se tornam insolventes.
Então, o que os indicadores econômicos nos dizem sobre o estresse financeiro na sociedade? E quais grupos populacionais provavelmente sentem mais?
Os dados bancários mostram que a grande maioria das famílias paga empréstimos em tempo hábil, no entanto, os indicadores de estresse com base no humor das famílias indicam que as pessoas estão se tornando cada vez mais preocupadas.
De acordo com um estudo recente realizado por Roy Morgan, 30, 3 % de todos os mutuários de empréstimos à habitação, ou 1, 57 milhão de pessoas, estão ameaçados com «estresse hipotecário». Essa figura alarmante refer e-se à categoria de «risco» se gastar em pagamentos em empréstimos habitacionais uma parcela mais específica de sua renda, dependendo de suas receitas e despesas.
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O banco de backup afirmou recentemente que, embora existam poucos sinais de estresse financeiro grave entre as famílias, o número de solicitações do Google sobre esse tópico aumentou e pesquisas nas quais as pessoas perguntam sobre sua situação financeira caiu no mínimo de pandemia.
Os bancos geralmente avaliam o nível de estresse pelo número de clientes que perderam o pagamento de um empréstimo ou que solicitaram ajuda em tempos difíceis — por exemplo, pagando apenas juros ou reestruturando a dívida.
O Commonwealth Bank, Westpac, o National Australia Bank e o ANZ Bank apresentaram seus resultados nas últimas duas semanas e, como um todo na indústria, há um ligeiro aumento no não pagamento ou atrasos. Mas, em geral, de acordo com eles, a dívida atrasada está em um nível baixo pelos padrões históricos.
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De acordo com a agência de classificação padrão e amp; A Poor’s, a parcela de clientes que expirou em empréstimos habitacionais por 30 ou mais dias, nos últimos meses permaneceu bastante estável e, em setembro, totalizou 0, 94 %.
Diretor de Finanças Estruturais da S& AP; P Ratings Global Erin Kitson observou que a dívida em atraso ainda está baixa e está no nível dos indicadores perenes médios, mas algumas famílias não estão à vontade.
Quem costuma ter problemas com uma hipoteca?
Segundo Kitson, na maioria das vezes esses são aqueles que têm mais fundos emprestados, por exemplo, pessoas que assumiram grandes empréstimos em comparação com sua renda.»Eles são mais afetados pelo crescimento das taxas de juros e como isso afeta os pagamentos de hipotecas», disse ela.
Ele acrescentou que compradores recentes de moradia que ainda não tiveram tempo para criar um buffer de acumulação e que têm uma carga de dívida mais alta, provavelmente também sentem estresse hipotecário do que aqueles que já pagaram a maior parte do empréstimo.
Outra agência de classificação da Moody em seu relatório de setembro observou que o nível de atraso nos empréstimos hipotecários está gradualmente crescendo em todo o país, mas é mais pronunciado em regiões onde a renda típica da família está no terço inferior do estado.
«Essas regiões também geralmente estão fora das megacidades. Os tomadores de hipotecas nessas regiões carregam a principal gravidade das altas taxas de juros e inflação», afirmou o relatório da Moody.
Além das pessoas que expiraram o pagamento de empréstimos hipotecários, vários gerentes bancários enfatizaram que os inquilinos geralmente têm mais dificuldades do que os proprietários.
O diretor executivo do ANZ Bank, Shein Elliott, disse que as pessoas que se encontram na situação financeira mais difícil geralmente estão relacionadas a vários grupos demográficos principais.»Como regra, eles alugam moradia, são mais jovens, têm trabalho menos confiável», disse ele.»Eu sei que parece simplificado, mas são essas pessoas que reduzem suas despesas com toda a sua força».
O chefe do NAB Ross McUan disse que, embora as famílias como um todo sejam resistentes à inflação, as pessoas com baixa renda sofrem desproporcionalmente.»Todas as despesas cresceram para eles», disse ele.»A inflação foi refletida em suas contas semanais de alimentos, contas de gás, contas de eletricidade e elas têm menos flexibilidade no orçamento, porque têm uma renda mais baixa», disse Macouen.
O diretor geral do Westpac, Peter King, também observou que, embora os clientes com um nível de renda mais alto em muitos casos possam lidar com taxas de juros mais altas, os inquilinos experimentam a carga principal.»Acho que os problemas na economia surgem precisamente entre os inquilinos», disse ele.»Se você olhar para os proprietários, eles estão indo bem, mas os inquilinos geralmente são pessoas com um nível de renda mais baixo».
Apesar dos sinais crescentes de estresse financeiro em alguns segmentos da população, economistas e bancos ficam surpresos com a estabilidade das famílias como um todo. As principais razões para isso são o baixo nível de desemprego, que nesta semana cresceu para 3, 7 %, e resíduos significativos de economia que muitas pessoas acumularam durante o Covid-19.
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Além disso, pesquisas e dados recebidos de empresas como bancos e supermercados dizem que os consumidores reduzem os custos para colocar seu orçamento em ordem. Nesta semana, a CBA disse que no mês passado houve uma diminuição em alimentos e bebidas, empresas de hotéis, casa e descanso, enquanto os custos das primeiras necessidades aumentaram, incluindo transporte, serviços públicos e saúde.
O Elliot da ANZ também afirmou que os dados do banco sobre cartões de crédito e débito indicam que as pessoas que sofrem dificuldades adiam compras e mudam seus hábitos, já que a pressão inflacionária permanece instável.
«Eles não comem carne vermelha ou não a comem, compram produtos com uma etiqueta branca, adiam as compras para todos os prazos possíveis», disse ele.
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