Publicado: 09/12/23 |9 de outubro de 2023
Escrevo muito sobre o uso de cartões de crédito para obter pontos e milhas para viagens gratuitas. Este é o tópico pelo qual sou apaixonado, porque não apenas me salvou milhares de dólares ao longo dos anos, mas também ajudou milhares de meus leitores.
E embora fazer pontos e Miles nunca fosse tão simples (pelo menos nos EUA), há uma pergunta comum que eu gostaria de considerar hoje.
«Matt, e se eu tiver um histórico de crédito ruim? Não consigo obter esses cartões de moda. O que devo fazer?»
Embora seja verdade que, se você tiver um histórico de crédito ruim, é provável que seja aprovado pelos melhores cartões de crédito para viagens, isso não significa que você não pode obter aprovação para nenhum cartão. Se você não é o melhor empréstimo hoje, isso não significa que você não deve começar a trabalhar para melhorar o empréstimo amanhã.
Empréstimos ruins podem ser uma tarefa difícil nos Estados Unidos, mas pode ser melhorada e mais rápido do que você pensa. Os bancos sabem que nem todos têm excelentes empréstimos e muitos oferecem cartões de crédito para pessoas que restauram seu empréstimo ou começam a construir um empréstimo do zero. Você também pode entrar em contato com bancos e cooperativas de crédito locais para descobrir se elas oferecem alguma opção (muitas delas oferecem).
Para ajud á-lo a começar, aqui está minha lista dos melhores cartões de crédito para pessoas com um empréstimo ruim (bem como tudo o que você precisa saber sobre pontos de crédito).
Índice
- O que é uma pontuação de empréstimo?
- Cartões ricos e não garantidos
- Capital de cartão de crédito One Quicksilver garantiu recompensas em dinheiro
- Mission Lane Cash Back Visa Crédito
- Crédito de cartão de crédito Builder de Crédito Visa®
O que é uma pontuação de empréstimo?
A primeira pontuação de crédito foi inventada apenas no final da década de 1950, e a pontuação do FICO (usada por 90% dos credores) apareceu apenas em 1989. Mas desde então eles se tornaram uma parte incrivelmente importante da vida financeira nos Estados Unidos.
Uma avaliação de crédito é um número na faixa de 300-850, que está tentando prever com que é provável que você pague um empréstimo e se fará isso no prazo. Os credores (por exemplo, bancos e empresas que produzem cartões de crédito) usam seu rating de crédito para determinar se vale a pena fornecer um novo empréstimo, por exemplo, um cartão de crédito, uma hipoteca ou um empréstimo de carro. Sua classificação de crédito também afeta os principais fatores ao abrir novas contas, como taxa de juros e limite de crédito (com uma classificação de crédito mais alta, a taxa de juros é menor e o limite de crédito é maior).
As empresas de classificação de crédito, das quais o FICO® é o mais comum, obtêm relatórios de crédito de três agências de classificação de crédito — Experian™, Equifax® e TransUnion®. A FICO® usa cinco fatores para compilar sua pontuação (em ordem de importância): histórico de pagamentos, utilização de crédito, idade do crédito, mix de crédito e número de consultas de crédito.
Como o número e a frequência das chamadas para o serviço de crédito fazem parte da sua pontuação, você poderá notar uma ligeira queda ao solicitar um novo cartão, mas ela se recuperará rapidamente (especialmente porque quando você abre uma nova linha de crédito, sua taxa de utilização de crédito diminui à medida que você usa menos crédito disponível).
Se você não sabe qual é sua pontuação de crédito, comece solicitando sua pontuação gratuita e relatório de crédito em AnnualCreditReport. com. Por lei federal, cada agência de crédito é obrigada a fornecer um relatório gratuito a cada 12 meses. Certifique-se de analisar seu relatório e também sua pontuação, pois isso permitirá que você veja as áreas onde precisa melhorar.
Para lhe dar uma ideia de onde está sua pontuação, aqui estão as faixas gerais de pontuação de crédito FICO®:
- Ruim (580 e abaixo)
- Feira (580-669)
- Bom (670-739)
- Muito bom (740-799)
- Excepcional (800 e acima)
“Crédito ruim” é considerado crédito na faixa ruim ou bom.
Cartões ricos e não garantidos
Quando se trata de obter um cartão de crédito, você pode obter dois tipos de cartões de crédito: garantidos e não garantidos. Se você tiver crédito ruim, obter um cartão de crédito seguro pode ser sua melhor opção. Esses cartões são oferecidos para pessoas com crédito ruim porque são menos arriscados para você e para o banco.
Você terá que pagar um depósito adiantado (geralmente algumas centenas de dólares), que então se tornará seu limite de crédito. Você pode gastar até esse valor, o que prova às administradoras de cartão de crédito que você é um usuário responsável do crédito.(Mas, o mais importante, esse depósito de segurança não serve para pagar o seu saldo. Você ainda precisa pagá-lo integralmente todos os meses. O depósito de segurança é apenas um backup para as administradoras de cartão de crédito, caso você não o faça. )
Os cartões garantidos normalmente têm limites de crédito bastante baixos, altas taxas de juros e raramente vêm com recompensas, mas são um bom trampolim para a construção de crédito.
À medida que os indicadores melhoram, você pode enviar pedidos de cartões não garantidos (embora existam alguns cartões não garantidos que aprovam aqueles que têm um empréstimo ruim; você verá vários deles nesta lista). Estes são cartões de crédito padrão, ou o que provavelmente já está chegando à sua mente quando você pensa neles. À medida que sua classificação de crédito aumentará, mais e mais cartões estarão disponíveis para você, mas para obter a aprovação dos melhores cartões de crédito para viagens, você precisará de uma classificação de crédito boa ou excelente.
A boa notícia é que muitas empresas que produzem cartões de crédito oferecem uma ferramenta de avaliação preliminar com a qual você pode inserir seus dados e descobrir a probabilidade de você será aprovado pelo cartão, mesmo antes de se inscrever. Você pode obter uma avaliação preliminar sem uma «verificação estrita», o que significa que não haverá influência no seu histórico de crédito, uma vez que a apresentação de um pedido de obtenção de um cartão leva a uma diminuição no histórico de crédito.
Dado tudo isso, aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para baixa credibilidade:
Capital de cartão de crédito One Quicksilver garantiu recompensas em dinheiro
A Capital One é conhecida por seus melhores cartões de crédito para viajantes, bem como o que é líder no campo de cartões de crédito ricos. Este cartão oferece 1, 5 % de reembolso para cada compra, que é frequentemente encontrada entre os cartões de crédito ricos. Ela também não cobra uma comissão de operações estrangeiras, então você pode começar a us á-lo para aventuras estrangeiras que já planejou. À medida que os empréstimos se acumulam, você pode alternar facilmente para a versão não segura do cartão.
Com este cartão, você receberá:
- Falta de taxas anuais
- 1, 5% de reembolso para cada compra
- 5% de reembolso para hotéis e carros reservados através da Capital One Travel
- A possibilidade de qualificações preliminares (descubra se seu cartão é aprovado sem influência em um histórico de crédito)
- Sem comissões para operações estrangeiras
- Monitoramento de histórico de crédito gratuito usando crédito creditado
- A capacidade de mudar para um cartão Quicksilver desinfetado no futuro
- Consideração automática da possibilidade de aumentar a linha de crédito após 6 meses
Embora essa seja a melhor armas para os viajantes, o Capital One oferece vários outros cartões ricos. Outra opção popular é o mapa do Card_Name, que oferece muitas das mesmas funções, mas sem remuneração na forma de reembolso (então tente obter primeiro o QuickSilver).
Mission Lane Cash Back Visa Crédito
Este cartão é excelente entre os cartões para aqueles que aumentam o empréstimo porque oferece um reembolso simples de 1-1, 5% (dependendo do seu histórico de crédito). E como o cartão não está garantido, o depósito de seguro não é necessário. Observe que o cartão cobra uma comissão de operações estrangeiras no valor de 3%, para que você não deseje us á-lo enquanto viaja para o exterior.
Mission Lane Cash Back Visa Crédito Cartão Ofertas:
- A possibilidade de qualificações preliminares
- Falta de requisitos colaterais
- Retorno ilimitado 1-1, 5% de dinheiro
- Falta de taxas anuais
- Limite de crédito mínimo $ 300
- Consideração automática da possibilidade de aumentar a linha de crédito após 7 meses
O Mission Lane Cash Back foi projetado para pessoas com boa credibilidade; portanto, se você não conseguir obter aprovação, há outro cartão Card_name (que não tem dinheiro de volta e a placa anual, mas é mais fácil obter).
Crédito de cartão de crédito Builder de Crédito Visa®
Este cartão, emitido pelo Stride Bank, trabalha como um cartão de débito pr é-pago, mas, ao mesmo tempo, entra no Bureau de Crédito. Portanto, se você precisar de uma maneira confiável de criar um empréstimo pelo qual os juros nunca serão acumulados, essa é uma ótima opção. A desvantagem é que você deve abrir a conta do carrilhão, pois o cartão funciona em conjunto com sua conta.
Depois de fazer um depósito direto qualificado no valor de pelo menos US $ 200, você pode transferir dinheiro da sua conta de cobrança de carrilhão para a conta do cartão do Credit Builder, que você usa para pagar o cartão. Ao contrário da maioria dos cartões ricos, também não há limite de crédito estabelecido. Você mesmo define seu limite com a ajuda do dinheiro que você entra na conta.
Com este cartão, você receberá:
- Falta de taxas anuais
- Falta de taxas de juros
- Uma contribuição mínima de garantia não é necessária
- Sem verificação da credibilidade (portanto, não afeta sua conta corrente)
- A capacidade de definir seu próprio limite de crédito
- Fácil de usar um aplicativo de aplicativo e gerenciamento de cartões
O uso de cartões de crédito para viagens me salvou uma fortuna inteira ao longo de muitos anos. Ela pode fazer o mesmo por você. E embora um histórico de crédito ruim possa parecer uma sentença de morte para um viajante, não é assim. Tendo emitido um dos cartões de crédito acima, você pode começar a melhorar seu histórico de crédito hoje, o que o aproximará da abertura de cartas que lhe trarão pontos e milhas amanhã!
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Informações editoriais: «Opiniões, revisões, testes e recomendações pertencem apenas ao autor e não foram verificados, aprovados ou confirmados por nenhuma dessas organizações. Nem todas as empresas de cartões são apresentadas nesta página e nem todas as ofertas disponíveis nos cartões».
