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Quando eu era mais jovem, presumia que finanças eram algo que os “adultos” entendiam. Afinal, eles tinham um emprego, ganhavam dinheiro e pagavam contas, então deveriam saber o que estão fazendo, certo?
Para minha surpresa, isso acabou não sendo o caso.
Assim que comecei a trabalhar, percebi rapidamente que a maioria das pessoas não tem ideia do que estão fazendo com seu dinheiro. Chame-me de ingênuo, mas decidi que havia uma solução para esse enorme problema e comecei a encontrá-la. O que descobri foi desconcertante.
Veja bem, se você está tentando controlar suas finanças, pode pensar que seria uma boa ideia contratar um profissional para lhe dar conselhos. Assim como se você tiver problemas com seu carro, você pode ir a um mecânico.
O problema é que o custo do aconselhamento financeiro profissional continua a aumentar. De acordo com o último relatório de dados de taxas de aconselhamento de Pádua, as taxas de consultoria iniciais cobradas por consultores financeiros aumentaram de US$ 2. 859 no ano fiscal de 2021 para US$ 3. 315 no ano fiscal de 2022 (por documento de consultoria). Este é um aumento de 16% em relação à consulta inicial. Ao mesmo tempo, as taxas para consultas contínuas aumentaram 33% num ano, de 3. 656 dólares para 4. 865 dólares.
O aumento dos custos deve-se em grande parte às pressões internas da indústria. O custo de gestão de uma prática de consultoria financeira em conformidade com os requisitos regulamentares aumentou devido ao aumento da regulamentação. Isto também fez com que multidões de consultores financeiros abandonassem a indústria, mas, ao mesmo tempo, a procura por aconselhamento financeiro está a crescer.
Em última análise, isto cria uma enorme “lacuna” na indústria de consultoria financeira. Especialistas estimam que mais de 12 milhões de australianos não têm acesso a aconselhamento financeiro, com 40% afirmando que não podem pagar por isso.
A princípio, tudo isso parece bastante deprimente. Vamos falar sobre a captura final, certo? Acontece que, para obter aconselhamento financeiro, você precisa ter uma quantia razoável de dinheiro.
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Então, o que faz uma pessoa de rendimento médio, praticamente sem poupanças (e muito menos activos)?
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Felizmente, o custo extravagante do planeamento financeiro tradicional deu origem a diversas alternativas. Eles geralmente se enquadram em duas categorias: tecnologia e educação.
Do lado da tecnologia, estamos a assistir a um enorme aumento da “fintech” (tecnologia financeira), que está a tornar as finanças pessoais mais simples, baratas e fáceis do que nunca.
Uma vez, se você quisesse criar um portfólio de investimentos, precisou pagar muito dinheiro por trabalhar com um profissional. Hoje, consultores de robôs, como o StockSpot ou o Sixpark, oferecem soluções tecnológicas que garantem a conveniência dos investimentos de terceirização sem um preço alto.
E uma vez, se você quiser monitorar suas despesas, precisou passar pelo processo tedioso de gravação diária de todos os resíduos. Hoje, os pedidos de elaboração de um orçamento, como Pocketsmith ou Moneybrilliant, ajudarão você a monitorar e classificar automaticamente suas despesas.
Quanto à educação, observamos o crescimento explosivo da quantidade de materiais sobre educação financeira na Internet, o que permite que milhões de pessoas assumam o controle de suas finanças em suas próprias condições.
Anteriormente, seu acesso às informações poderia ser limitado por um punhado de bes t-sellers em finanças pessoais que poderiam ser encontradas na biblioteca local. Eu não jogo uma sombra nos livros. Recebi minha primeira dose de sabedoria no campo das finanças pessoais do livro clássico «Rich Pai, Poor Pai» Robert Kiyosaki. Portanto, para muitos livros continuam sendo um ótimo começo.
No entanto, hoje você não está limitado a livros. Você também possui um número infinito de canais de podcasts, YouTube e Tiktoks. Qualquer que seja a plataforma que você escolher, certamente haverá os criadores do conteúdo financeiro, oferecendo diariamente cáqui, dicas e recomendações que o ajudarão a colocar suas finanças em ordem.
Obviamente, também existem desvantagens. Isso pode ser sobrecarregado, é difícil entender quem merece confiança e também leva muito tempo para passar por centenas de podcasts e canais do YouTube. Às vezes, você pode se sentir ainda mais confuso do que antes do início do trabalho.
Mas lembr e-se de que antes da aparição na Internet de seus conselhos financeiros, havia um tio, que perdeu dinheiro na negociação de ações ou um vendedor duvidoso de seguro por telefone.
Definitivamente, precisamos trabalhar para tornar as consultas financeiras profissionais mais acessíveis, mas, enquanto isso, existem alternativas que tornam a gerência financeira adequada mais simples, barata e alcançada do que nunca.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, os investidores devem sempre solicitar um conselho profissional, levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
