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Pontos chave
- O australiano médio tem US $ 20. 238 dívidas pessoais, sem contar uma hipoteca, mas incluindo dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e automóveis
- A melhor maneira de lidar com dívidas é como comer um elefante: morda uma peça de cada vez. Comece com dívidas com a maior taxa de juros e desça.
- Tendo determinado as prioridades que você vai pagar antes de tudo, faça um plano como atingir seu objetivo.
- Considere a possibilidade de consolidação da dívida quando alguns bancos e outras instituições financeiras combinam todas as suas dívidas para que você pague apenas um pagamento de uma taxa de juros.
- Se você estiver lutando contra dívidas, converse com seu credor ou ligue para o Serviço de Assistência Nacional para obter questões de dívida pelo telefone 1800 007 007.
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Na vida, como na esfera financeira, geralmente encontramos coisas que são boas e ruins. Tomemos, por exemplo, açúcar. Comer uma colher Milo diretamente de uma lata? Multar. Sent e-se na cama e coma a jarra inteira por cerca de 45 minutos? Seriamente.
O mesmo pode ser dito sobre inúmeras outras coisas, como álcool, Romcoma do início dos anos 2000 e dívidas. Quase todos nós vivemos com um pouco de dívida — seja um cartão de crédito, uma conta não paga ou um plano de parcelamento «Compre agora, pague mais tarde» — e isso é ótimo. Mas quando as dívidas começam a se acumular, isso se torna um problema.
Qual é o problema?
De acordo com o Departamento de Estatísticas, a dívida média da família australiana no final do ano passado foi de US $ 261. 492, que é 7, 3 % a mais de um ano antes. Embora possa parecer muito, a maior parte da dívida é coisas como uma hipoteca, que geralmente é considerada um dever «bom», porque nos ajudamos a aumentar nosso poço e estabilidade financeira ao longo do tempo. Os empréstimos estudantis também se enquadram na categoria de boas dívidas.
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No entanto, o estudo realizado pelos preços dos consumidores do Finder este ano mostrou que o australiano médio tem US $ 20, 38 em dívidas pessoais, não contando uma hipoteca. Em média, isso é de US $ 1948 em cartões de crédito, US $ 6920 em empréstimos pessoais e US $ 11. 370 para empréstimos para carros — todas as dívidas que se enquadram na categoria «ruim».
O que você pode fazer sobre isso
Nos últimos 12 meses, esse valor aumentou 11 %, o que é compreensível, dada a crise atual do custo da vida. Então, se você está lutando com dívidas muito grandes, essas são várias maneiras de tentar:
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- Para comer um elefante: De acordo com o gurus das operações monetárias regulares, Nicole Pedersen-McKinnon, quando se trata de gerenciamento de dívidas, há um ditado: a melhor maneira de comer um elefante é mordê-lo uma vez.»Gosto [desse ditado], porque o caminho para retornar à faixa preta é uma dívida de cada vez», diz ela.»Do ponto de vista matemático, a melhor ordem é da taxa de juros mais alta à mais baixa — geralmente você economizará mais dinheiro». Se o seu crédito com a maior taxa de juros for um cartão de crédito, Pedersen-Makkinon diz que vale a pena pensar em transferir saldo para um cartão com uma taxa de 0 % para ganhar o tempo para pagar outras dívidas mais urgentes.
- Faça um plano: depois de determinar que vai extinguir antes de tudo, vale a pena elaborar um plano claramente estruturado para atingir esse objetivo, diz Amy Bradni-Jorde, especialista em finanças pessoais em Finder.“Determine quanto você pode se dar ao luxo de pagar regularmente. Lembr e-se de que precisa pagar mais do que o pagamento mínimo para realmente reduzir o valor total. Quanto mais você puder pagar, melhor — mesmo um $ 20 adicional terá um impacto”. ela diz . Organize esses pagamentos para que sejam regulares e automáticos — por exemplo, para que cheguem à sua conta no dia do salário — isso ajudará a remover parte da carga de você «.
- Consolidar para economizar dinheiro: Bradn i-Jorde também aconselha considerando a possibilidade de consolidação da dívida — este é um serviço prestado por alguns bancos e outras instituições financeiras que combina todas as suas dívidas, para que você pague apenas um pagamento e uma porcentagem de uma porcentagem.»É importante considerar a quantidade de pagamentos, acréscimos de juros e comissões, independentemente do método de consolidação que você escolher. Essa deve ser uma opção acessível», diz ela.
- Procure ajuda: se você estiver lutando contra dívidas e não pode sair do chão, há uma série de serviços que ajudarão você a seguir o caminho certo. A linha de assistência nacional com dívidas (1800 007 007) pode conect á-lo a um consultor financeiro gratuito que o apoiará. Muitos credores também precisam ter departamentos para trabalhar com situações difíceis que você pode chamar para reconsiderar as condições para o reembolso da dívida e geralmente estão prontas para ajudar.
As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
