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O número de participantes do programa de hipoteca do governo está crescendo cerca de 60 % ao ano, uma vez que mais e mais australianos buscam usar o custo de suas casas para aumentar sua aposentadoria.
De acordo com o Departamento de Serviços Sociais, em junho de 2023, o esquema de acesso ao patrimônio líquido participou de 9750 pessoas em comparação com 6041 em junho de 2022, ou seja, o crescimento totalizou cerca de 60 %.
O custo total do dinheiro atraído pelos participantes da estrutura do programa totalizou US $ 240 milhões em junho de 2023, em comparação com 138 milhões de dólares apenas 12 meses antes.
Esta é uma queda no mar em comparação com a quantidade de dinheiro trancado nas casas dos aposentados. No entanto, se o esquema continuar a atrair participantes no mesmo ritmo que agora, ele se tornará um componente importante da paisagem da pensão.
O esquema permite que aqueles que atingiram a idade da aposentadoria ou sejam casados com alguém que atingiu a idade da aposentadoria, recebam renda ou pagamentos de soma fixo e uma casa de família ou um investimento imobiliário atua como depósito.
A dívida está crescendo à medida que os pagamentos são feitos e, como o pagamento da dívida não ocorre, os juros são capitalizados e a dívida está crescendo relativamente rapidamente.
No entanto, o esquema é conservador: o saldo do empréstimo pode crescer apenas para o nível máximo que compõe a parte do custo da casa e outros fatores. Quando a casa é vendida, o empréstimo é reembolsado às custas do produto, embora a dívida possa ser paga a qualquer momento.
Desde 1º de julho de 2019, o direito de receber um empréstimo foi expandido e agora pode usar quase qualquer pessoa mais antiga que a idade da aposentadoria, independentemente de ele receber uma pensão etária na íntegra, parcial ou completamente de forma independente.
Outra mudança, que entrou em vigor em 1º de julho de 2022, permite que os participantes acessem os avanços de um tempo, e não apenas para o fluxo de renda, mas levando em consideração as restrições.
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De acordo com esse esquema, os participantes podem receber até 150 % da pensão máxima da idade, que inclui subsídios, independentemente de serem solitários ou pares, menos todas as pensões etárias.
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Isso significa que um casal que recebe uma pensão total por idade pode obter um aumento na pensão de duas semanas na quantidade de até 50 %. Esses pagamentos não estão sujeitos a contribuições de acordo com o critério para a necessidade de pensão da idade.
«Dado o fato de que os juros são acumulados uma vez a cada duas semanas e equivalem a 3, 95 % ao ano, a proposta do governo é muito mais barata … do que a hipoteca reversa tradicional», diz Effi Wus, o edito r-i n-Heief de Canstar.
«Embora [a hipoteca reversa] permita que os aposentados liberem dinheiro, ela tem seus prós e contras».
Por exemplo, é importante entender que o interesse é acumulado e, em sua casa, pode haver menos do que capital, o que ajudará a pagar pelos cuidados idosos quando chegar a hora, diz ela.
Katya Hanevald, professora associada da Escola de Pesquisa Relevante e Relevante da UNSW, diz que em setembro deste ano, cerca de 75 % dos participantes receberam uma pensão completa por idade, cerca de 20 % — uma pensão de idade incompleta. Apenas 5 % eram completamente autônomos.
Em janeiro de 2023, a Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos confirmou que os especialistas em planejamento financeiro podem aconselhar sob o esquema de acesso ao patrimônio líquido sem a necessidade de ter uma licença de crédito, o que provavelmente aumentará ainda mais os juros neste programa.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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