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O elevado peso da dívida da Austrália pode representar riscos para a economia à medida que a inadimplência aumenta, de acordo com os principais reguladores financeiros do país, que também acompanharão de perto o aumento dos empréstimos hipotecários e comerciais de risco de credores não bancários.
Na quarta-feira, o Conselho de Reguladores Financeiros, que inclui o Banco Central, o tesouro federal, reguladores empresariais e financeiros, divulgou a sua declaração trimestral descrevendo vulnerabilidades no sistema financeiro que podem levar à instabilidade.
Com ameaças que incluem ataques cibernéticos, tensões geopolíticas e alterações climáticas, o conselho afirmou que os elevados níveis de dívida entre as famílias australianas representam um risco potencial para o sistema financeiro e a economia.
A inflação elevada e o aumento dos pagamentos de juros estão a pressionar os orçamentos familiares, afirmou, e a proporção de mutuários inadimplentes no pagamento das suas hipotecas aumentou, embora o aumento dos atrasos venha de um “nível muito baixo”.
Desde que começou a aumentar as taxas de juro em Maio do ano passado, o Reserve Bank aumentou-as 13 vezes, elevando a taxa à vista de 0, 1% para 4, 35%, e pressionou os mutuários para aumentarem os pagamentos das hipotecas.
Embora as taxas de inadimplência permaneçam baixas em relação aos padrões históricos e os empréstimos hipotecários concedidos por instituições não bancárias tenham desacelerado acentuadamente ao longo do ano passado, refletindo condições de financiamento desafiadoras e pressões competitivas no mercado hipotecário, o conselho disse que monitorará de perto os padrões de empréstimos não bancários. os atrasos aumentam.
“Os padrões de crédito mudaram para hipotecas subprime e algumas formas de empréstimos empresariais mais arriscados”, afirmou o conselho, embora salientando o papel central do sector nos recentes episódios globais de volatilidade do mercado. Como resultado, o conselho disse que estava a rever algumas outras actividades do sector de empréstimos não bancários, incluindo investimentos imobiliários comerciais e a utilização de derivados do mercado de balcão.
“Foi acordado que as agências municipais continuarão a monitorizar uma série de vulnerabilidades potenciais e a resolver algumas lacunas de informação”, afirmou o conselho num comunicado.
Os credores não bancários, que incluem intervenientes cotados como o Liberty Financial Group, Pepper Money e Resimac, são menos regulamentados do que os bancos tradicionais e angariam dinheiro nos mercados grossistas e não através de depósitos. O sector tem vindo a crescer rapidamente desde 2015, mas representa menos de 5 por cento do mercado total de empréstimos à habitação.
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Entretanto, a AUSTRAC, responsável pela prevenção, detecção e resposta ao abuso criminoso no sistema financeiro, delineou as suas prioridades para o próximo ano.
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Embora a fiscalização do crime financeiro continue a se concentrar nos setores bancário, de jogos de azar e de remessas, que enfrentam riscos mais elevados, o presidente-executivo em exercício, Pete Soros, disse que a AUSTRAC também ficaria de olho em setores como câmbio de moeda digital, plataformas de pagamento e credores não bancários. e financiadores para garantir que melhoram as suas capacidades de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.
“Os criminosos têm como alvo empresas com sistemas fracos de combate à lavagem de dinheiro”, disse ele.»Estas prioridades demonstram o nosso compromisso contínuo em trabalhar com as empresas para incorporar uma cultura de vigilância, garantindo que todos, a todos os níveis, estejam conscientes da ameaça do abuso financeiro e da exploração criminosa. Embora o anúncio de hoje afecte determinados sectores, todas as indústrias devem esperar envolvimento e participação da AUSTRAC.»
AUSTRAC pode avaliar o desempenho das empresas na supervisão do conselho e da alta administração da cultura e práticas de gestão de risco, monitoramento eficaz das operações e gestão de acordos de terceirização.“As prioridades regulatórias do AUSTRAC destacam áreas que poderiam ser revistas se batermos à porta”, disse o órgão de fiscalização.
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