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O seguro médico é talvez a compra mais ofensiva. Muitos acreditam que não precisarão, e aqueles que o têm geralmente desaprovam a necessidade de pagar por isso.
Mas desde que os prêmios de seguro deste mês em muitos grandes fundos médicos privados cresceram, os australianos com seguro médico lembram que deveriam escolher e aqueles que não o possuem, consideram cuidadosamente qual o seguro eles precisam.
No ano passado, George Larkin, 29 anos, foi diagnosticado com câncer. Após um longo tratamento, ele passa por um curso de recuperação. Ela lamenta que não tenha não apenas hospital, mas também seguro adicional, pois usou os serviços de muitos trabalhadores médicos.
«Passei por quimioterapia, radiação e operações — estou tentando voltar à vida normal e me tornar saudável», diz ela.
O morador de Sydney paga principalmente por suas despesas médicas do bolso, já que o Medicare cobre apenas parte das despesas. Isso é especialmente verdadeiro para os custos de visitar fisioterapeutas e psicólogos, entre outros.
«Foi caro e, definitivamente, lamento não ter adquirido seguro privado — você sempre acha que nada acontecerá com você até que você precise», diz Larkin.
Normalmente, os fundos médicos aumentam os prêmios de seguro para suas políticas em 1º de abril de cada ano, mas muitos fundos adiaram o aumento até o final deste ano devido ao aumento do custo de vida. Alguns dos maiores fundos, cuja participação total no mercado é de cerca de 40 %, aumentaram seus prêmios de seguro em 1º de outubro.
Kate Brown, chefe do local de pesquisa do site de comparação do Compare Club, diz: «Estamos apoiand o-se em aumentar os prêmios de seguro, mas seu custo geralmente é mais importante — o que você está segurado e quanto».
Segundo ela, aqueles que estão operando há algum tempo precisam procurar opções, porque às vezes aqueles que se juntaram recentemente ao seu fundo recebem uma oferta mais lucrativa, enquanto sua política não está mais disponível para novos participantes.
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Isto é especialmente verdadeiro para políticas adicionais. Eles são difíceis de comparar, uma vez que têm menos restrições impostas pelo governo do que licença médica, onde as políticas são divididas em «ouro», «prata», «bronze» e «básico», para que sejam mais fáceis de comparar.
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Cada nível determina os serviços e o tratamento que devem ser incluídos. Quanto maior o nível, mais categorias são cobertas.
Para cobertura adicional que inclui atendimento odontológico e optometrista, o fundo de saúde reembolsa uma parte do custo do tratamento, que é limitada a um valor em dólares ou, mais comumente, a uma porcentagem do custo.
“É incrível ver que as pessoas podem trabalhar com o mesmo fornecedor e que clientes antigos e fiéis recebem metade do custo de volta porque têm políticas antigas e desatualizadas”, diz Brown.
Existem fundos cujas apólices complementares pagam o dobro do retorno das antigas apólices equivalentes, que foram fechadas para novos inscritos, disse ela.
Para muitos daqueles com apólices complementares, os maiores pedidos são para tratamento odontológico, disse Brown, mas uma apólice reembolsa US$ 60 por tratamento de canal, em comparação com US$ 105 para clientes da apólice complementar equivalente mais recente da seguradora.
Geralmente é melhor escolher uma apólice em que o retorno seja uma porcentagem do custo, em vez de um valor fixo em dólares, pois isso oferece melhor proteção contra a inflação, diz ela.
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O Provedor de Seguros de Saúde Privados da Commonwealth afirma que na maioria dos casos não é necessário um período de espera para receber os benefícios que tinha na sua apólice anterior, mas verifique sempre antes de mudar para uma apólice diferente, incluindo complementos.
No entanto, quando você transfere, as seguradoras podem reduzir seu limite de benefício anual pelo valor dos benefícios já pagos a você sob sua apólice anterior durante aquele ano.
Tim Bennett, especialista em seguros de saúde do site de comparação Finder, concorda que vale a pena procurar um negócio melhor, especialmente se você já tem uma apólice há muito tempo.
Uma forma de poupar no seguro hospitalar é passar para um nível de cobertura inferior se as suas circunstâncias se alterarem, por exemplo, se já não precisar de cobertura de maternidade. Bennett diz que você também pode escolher um valor de franquia maior para o seu seguro hospitalar.
Este é o valor que você paga do próprio bolso antes de seu seguro entrar em vigor e pode ajudar a reduzir o custo do seu prêmio, mantendo a mesma cobertura.
- Os conselhos fornecidos neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Devem sempre procurar aconselhamento profissional adaptado às suas circunstâncias pessoais antes de tomarem qualquer decisão financeira.
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