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Estou planejando me aposentar em cerca de três anos, aos 66 anos. Temos uma propriedade de investimento em Townsville no valor de cerca de US$ 540. 000, com uma hipoteca de cerca de US$ 250. 000 ainda a ser paga. Quero manter esta propriedade por um longo prazo. Atualmente é neutro. Eu estava pensando em pagar a hipoteca antes de me aposentar, para que a renda do aluguel pudesse se tornar uma fonte de renda. Isso exigiria pagamentos significativos de US$ 8. 000 a US$ 9. 000 por mês, mas não é impossível. No entanto, eu poderia contribuir com dinheiro para meu superfundo. O que você sugeriria?
Seria interessante saber o seu nível de renda para ver se você tem alguma margem para prêmios reduzidos, bem como as implicações fiscais da propriedade se tornarem positivas se você acelerar o pagamento da hipoteca.
Se não fossem esses detalhes, eu estaria inclinado a acumular poupanças em super (contribuições não concessionais) e depois, na reforma, retirar uma quantia fixa do super para pagar a hipoteca. Dessa forma, a propriedade permanecerá aproximadamente neutra enquanto você continua a operar e haverá implicações fiscais mínimas para você.
Faltando apenas três anos para a aposentadoria, verifique se suas configurações de investimento são muito agressivas. Essas economias extras, que têm como objetivo final pagar sua hipoteca, serão investidas por um período de tempo relativamente curto e você não terá tempo suficiente para se recuperar de um declínio acentuado do mercado.
Tenho 48 anos e $ 250. 000 em meu superfundo. Tenho pais idosos na Índia e gostaria de me aposentar e voltar a cuidar deles quando completar 55 anos. Estimo que aos 55 anos terei US$ 500. 000 e precisarei de cerca de US$ 1. 000 por mês na Índia. Posso sacar US$ 1. 000 por mês do meu superfundo depois de completar 55 anos e parar de trabalhar?
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Se você deixar a Austrália permanentemente, poderá levar consigo suas economias de pensão, mas terá que pagar impostos. Se você convertê-lo em um fluxo de renda, como sugere, evitará a penalidade. No entanto, você precisa esperar até os 60 anos para fazer isso.
Assim que suas economias vão para o estágio da renda, a quantidade mínima de deduções é definida, que deve ser realizada todos os anos. É calculado como uma porcentagem do saldo e, com a idade, a porcentagem que precisa ser removida é aumentada. Aos 60 anos, você deve remover pelo menos 4 % do restante. Com um saldo de US $ 500. 000, isso levará a uma renda mensal de US $ 1. 666.
Se você deixar o restante do seu fundo de pensão, independentemente de você para a criança, o imposto será pago a partir desse valor?
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Quase certamente sim. Se você se aprofundar no equilíbrio do seu programa de pensão, poderá descobrir que alguma parte é indicada como «não é tributável». Os beneficiários independentes não devem pagar impostos desta parte do seu saldo.
No entanto, todo o resto será tributado ao pagar ao seu beneficiário. Para a maioria de nós, a taxa de imposto aplicável é de 15 %.
Se você já atingiu a idade da aposentadoria e sua economia está disponível, se houver uma boa conexão entre membros da família, um especialista em planejamento financeiro que conhece suas circunstâncias e desejos, além de documentação de planejamento de herança apropriada, em particular, poder ilimitado de Advogado, pagamentos com pagamentos relacionados à morte sob o programa do Supe r-Panic — é isso que você pode lidar com bastante eficiência. E, é claro, esperamos que você viva uma vida muito longa e gaste todas as suas economias; nesse caso, você não precisará pagar impostos.
Paul Benson é especialista em planejamento financeiro certificado e o principal podcast «Financial Autonomy». Envie suas perguntas para: paul@financialautonomy. com. au.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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