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Pontos chave
- O Reserve Bank of Australia está a aumentar as taxas de juro pela nona reunião consecutiva.
- Em 12 meses, os pagamentos de um empréstimo de US$ 500. 000 já aumentaram quase US$ 1. 000 por mês.
- O RBA está a tentar reduzir a inflação através da redução da actividade económica e reconheceu que isto afectará as famílias.
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Chelsea Brown teve uma nova apreciação pela velha expressão “cada dólar conta” quando o Reserve Bank começou a aumentar as taxas de juro em Maio do ano passado. Até mesmo deixar acidentalmente uma luz acesa em uma sala vazia é suficiente para atrair sua atenção.
“Fiquei um pouco mais consciente, mesmo com eletricidade”, diz ela.“As crianças não escutam, eu mando elas apagarem a luz do banheiro, mas elas nunca fazem isso”.
Os pagamentos da hipoteca de Brown já tinham aumentado em 700 dólares por mês, mesmo antes do último aumento das taxas do Reserve Bank de 0, 25% na terça-feira, para 3, 35%. O RBA aumentou as taxas de um mínimo histórico de 0, 1% registado em Maio de 2022 – um recorde de nove aumentos consecutivos.
Os custos adicionais estão agora a afectar mais do que apenas as famílias que compraram recentemente a primeira casa e contraíram grandes dívidas a taxas baixíssimas, com o chefe do RBA, Philip Lowe, a admitir a «pressão dolorosa» sobre as famílias devido ao aumento das taxas de juro e ao aumento dos custos de vida. .
A economista sênior do ANZ, Felicity Emmett, disse que o aumento dos custos das hipotecas estava representando um fardo pesado para as famílias que já lutavam com outros aumentos no custo de vida.
“Seus gastos estão atualmente limitados e isso aumentará a pressão que sofrerão em 2023”, disse ela.
“O crescimento dos salários está a ganhar força, mas, além dos pagamentos de hipotecas mais elevados, as pessoas estão a pagar mais no supermercado, nos postos de gasolina e nos serviços públicos.”
Com cada aumento nos custos dos juros, Brown tem cada vez mais dificuldade em tomar decisões sobre onde gastar os seus escassos fundos disponíveis – para ela e os seus dois filhos, isso significa desistir do entretenimento que o seu bairro tem para oferecer.
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“Moramos em Yarraville e estamos acostumados a ir a restaurantes e cafés locais”, diz ela.“Tento não fazer isso com tanta frequência.”
Brown monitora as notícias de aumento das taxas para garantir que não perca os avisos de aumento das taxas de seu credor. Mas mesmo assim, a velocidade do aumento da taxa a surpreendeu.
«Eu poderia prever que há uma probabilidade de [aumentar]», disse ela.»Naquela época, eu nem pensei nisso, mesmo quando recebi contas com pagamentos ampliados.
“Mas isso acabou sendo significativo. Não tenho uma hipoteca tão grande, mas com uma única renda que isso importa.
«Eu tive sorte de ter um grande trabalho corporativo. Ainda tenho que limitar minha escolha».
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Emmett disse que a redução do critério do custo foi planejada pelo lado da elevação das taxas, cujo objetivo era reduzir a inflação.
«Acho que até 2023 veremos como as despesas do consumidor começarão a desacelerar … é isso que quer ver a RBA», disse ela.
O corretor da hipoteca Brown, diretor da Wheatley Finance Andrew Whitley, disse que a maior parte de seus negócios agora está em assistência aos clientes na reestruturação de suas dívidas para receber bônus em dinheiro oferecidos pelos bancos por atrair um novo cliente ou mudar para um produto de crédito com uma conta offset para Reduza a quantidade de porcentagem paga.
Segundo ele, essas ações são mais úteis do que a esperança de obter uma taxa significativamente menor — que nas condições atuais de empréstimos podem ser impossíveis.
«Isso melhorará sua situação agora, hoje», disse ele. O peito nas mãos fica dois nos arbustos. «
«Tentando adivinhar o que acontecerá com um aumento nas apostas, tente concordar com o banco. Tudo isso pode funcionar ou não funcionar».
Emmett acredita que as taxas de elevação não estão longe, que o Banco Reserva anunciou em seu comunicado, mas tudo dependerá de qual nível de inflação a economia australiana registrará este ano.
«Acho que teremos um aumento adicional na taxa de caixa», disse ela. Acreditamos que eles aumentarão as apostas no próximo mês, assim que receberem dados salariais, e então pensamos em outro aumento na taxa em maio. ”
«A inflação acabou sendo mais forte do que a RBA esperava e o que esperávamos. A inflação foi um pouco mais forte e pode exigir que a RBA aumente as apostas acima de 4 %, esse é o risco».
Embora Brown acreditasse que ela estava apenas corrigindo suas obrigações de dívida, ela acreditava que a reestruturação traria algum alívio.
«Acabei de realizar refinanciamento quase na mesma sede», disse ela.»O corretor e eu simplesmente r e-apreciamos minha situação. A diferença era pequena, mas fazia sentido mudar o banco».
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Brown espera que as apostas diminuam em breve, mas estão prontas para ir a um golpe de curto prazo em seu estilo de vida para servir uma hipoteca.
«Espero que até o final do ano as apostas diminuam novamente», disse ela.»Como em outros lugares, existem picos e baixos.
«Os preços da habitação crescerão mais cedo ou mais tarde, você só precisa seguir o fluxo».
