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Os consumidores enfrentam cada vez mais as margens dos cartões ao fazer compras nas lojas, o que exacerba ainda mais a situação com as finanças domésticas em um momento em que a inflação, embora diminua a velocidade, ainda está alta.
De acordo com o relatório recentemente publicado do Reserve Bank of Australia (RBA), em 2022, 7, 1 % de todos os pagamentos pessoais em cartões de crédito e débito serão cobrados um cartão adicional por receber cartões em comparação com 4 % em 2019 — um aumento de 77, 5 por cento. Um subsídio típico em 2022 foi de 1, 5 % para cartões em mesas de caixa pessoais e o n-line.
No entanto, em condições em que os consumidores australianos preferem usar o cartão e o dinheiro quase desapareceram, eles parecem ter se tornado mais familiares a pagamentos adicionais. Uma pesquisa do consumidor realizada pela RBA e a base do relatório mostrou que, em comparação com 2019, menos pessoas disseram que evitariam os vendedores que estão cobrando uma taxa adicional.
De acordo com a RBA, as despesas médias dos cartões EFTPOs são inferiores a 0, 5 %, no Débito Cards Visa e MasterCard — de 0, 5 a 1 % e em cartões de crédito Visa e MasterCard — de 1 a 1, 5 %. A margem, se for cobrada, geralmente é máxima para cartões premium.
Os dados do provedor de pagamentos Tyro mostram que são pequenas empresas que estão cada vez mais usando a sobretaxa, especialmente no negócio de hotéis, enquanto grandes empresas, como supermercados, como regra, assumem os cartões.
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Os dados de junho deste ano mostraram que em 40 % dos cafés e restaurantes cobraram uma taxa adicional, em comparação com 25 % em maio de 2022, quando a inflação começou a crescer. Um pouco mais de 40 % dos bares e bares cobraram uma taxa adicional em comparação com 29 % no ano anterior.
Os dados obtidos de mais de 66. 000 clientes de negócios da Tyro mostram que a parcela de empresas de fast food cobrando uma taxa adicional aumentou para 26 %, de 16 %, no mesmo período.
De acordo com as regras estabelecidas pela RBA e controladas pela Comissão Australiana de Concorrência e Proteção dos Direitos do Consumidor (ACCC), os comerciantes devem cobrar apenas despesas reais que pagam pelo fornecedor de pagamentos, cujos serviços eles usam. São proibidos de pagamento excessivo.
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Algumas empresas cobram uma taxa fixa em vez de um subsídio percentual, mas mesmo uma taxa fixa deve refletir o custo dos vendedores.
Os varejistas devem exibir as sobretaxas se elas não puderem ser evitadas, como quando pagam em dinheiro, afirma o site da ACCC. Eles devem mostrar os prêmios mesmo que aceitem dinheiro, disse o regulador.
A proibição de sobretaxas excessivas não se aplica a cartões BPAY, PayPal, Diners Club, cartões American Express emitidos diretamente pela American Express ou tarifas de táxi.
O relatório da RBA destaca a importância do uso estratégico de cartões premium, de acordo com Sally Tindall, chefe de pesquisa do site de comparação de preços RateCity.
“Se um comerciante vai cobrar mais dinheiro por pagar com um cartão de crédito de recompensas, então o custo dessa sobretaxa pode facilmente superar o valor dos pontos que você acumulou”, diz ela.
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“Quando você se depara com uma grande margem para pagar com cartão de crédito, é bom ter um cartão de débito à mão.”
No entanto, se o comerciante cobrar uma taxa fixa, independentemente da forma de pagamento, você poderá acumular pontos de recompensa, diz ela.
A pesquisa da RBA mostra que a percentagem de pagamentos online com cartão que incorrem em sobretaxas caiu ligeiramente durante o mesmo período, de 9, 2% para 8, 5%.
Nos últimos cinco anos, a ACCC impôs sanções financeiras a três empresas por sobretaxas salariais excessivas – Fitness First Australia em 2018, Eurocar em 2019 e Nine Entertainment, editora desta coluna, em julho de 2021. Nenhuma penalidade financeira foi imposta desde então.
Desde 2018, o Reino Unido e a União Europeia proibiram os comerciantes de cobrar taxas extras quando um consumidor utiliza um cartão de crédito ou débito específico. A proibição se aplica a compras online. A proibição do Reino Unido também se aplica a outros sistemas de pagamento, como o PayPal.
- Os conselhos fornecidos neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Devem sempre procurar aconselhamento profissional adaptado às suas circunstâncias pessoais antes de tomarem qualquer decisão financeira.
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