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Nesta semana, tive um grande prazer conversar com Em Russiano sobre o tema do dinheiro em seu podcast emsolation, e me fizeram algumas perguntas, o que, ao que parece, deveria parar com mais detalhes.
Para muitos de nós, o início do caminho do investimento pode ser mais impressionante do que emocionante e, embora alguns de vocês possam mergulhar imediatamente e não terão problemas para dar o primeiro passo, a maioria de nós não sabe para onde Comece ou o que precisa ser preparado antes de começar a investir.
Dado isso, vou falar sobre minha lista de tudo o que você precisa saber antes de decidir se tornar um investidor.
Antes de começar a investir, antes de tudo estudar seu orçamento e fluxos de caixa. Sei que isso pode parecer um pouco desagradável e esmagador, mas prometo que toda boa decisão financeira é tomada quando você controla a situação.
Os dias se passaram quando o orçamento era uma ferramenta restritiva agindo como uma dieta — hoje um bom orçamento é apenas transparência. Esta é uma oportunidade de ver quantos dólares ele vem, quanto vai e o que eles vão. Isso permitirá que você entenda quais superávits você tem para investimento e você apenas investirá o que pode pagar e não tomar decisões que podem esmag á-lo.
A segunda coisa que precisamos fazer é olhar para as dívidas pessoais — estamos falando de empréstimos pessoais, cartões de crédito e esquemas «Compre agora — pague mais tarde». Na Austrália, a taxa de juros média em um cartão de crédito é de 19, 94 %, enquanto a lucratividade média das ações australianas, segundo a Vanguard, foi de 9, 8 % nos últimos 30 anos.
Investir não precisa ser difícil, avassalador ou destinado apenas aos ricos.
Isso significa que o pagamento da dívida pessoal nessa situação em si é um investimento que trará muito mais lucro. Dito isto, muitos perguntam: «Mas e a minha hipoteca?»Para responder a essa pergunta, precisamos analisar sua taxa de juros pessoal.
Em 3 de julho de 2023, a taxa média de juros variáveis de hipotecas era de 6, 95%, então tudo depende de seus valores pessoais e de quanto fluxo de caixa você tem disponível. Livre do peso da dívida, você pode investir com confiança e preparar o caminho para um futuro financeiro melhor.
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A terceira coisa que quero que você faça é definir seus objetivos. Adoro entrar em detalhes sobre o que motiva as pessoas a tomar certas decisões porque ajuda a criar um plano que funcionará para o futuro.
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Investir sem objetivos claros é como entrar em um carro sem a menor ideia de para onde vamos ou de onde começamos. Então, vamos parar um momento para pensar por que você está investindo.
Você está tentando garantir uma aposentadoria confortável, financiando férias de sonho na Europa ou criando riqueza para a educação de seus filhos? Compreender seus objetivos de investimento permitirá que você adapte uma estratégia de investimento que atenda às suas aspirações.
Depois de decidir quais são seus objetivos, anote-os. Não porque eu ache que você vai esquecê-los imediatamente, mas porque pesquisas mostram que quem os escreve tem 42% mais chances de atingir seus objetivos do que quem não os escreve, e eu quero o melhor para você!
A quarta coisa sobre a qual quero falar é o risco. Investir envolve risco inerentemente, e compreender sua tolerância ao risco é um dos principais aspectos para se tornar um investidor inteligente.
Um perfil de risco é algo como um perfil de personalidade, só que leva em consideração seus objetivos, o prazo de investimento e o nível de risco com o qual você determinou que se sente confortável ou pode pagar.
Para algumas pessoas, isto significa que apenas querem mergulhar na água com participações de investimento muito conservadoras, enquanto outras podem saltar directamente para acções internacionais. Não há uma resposta “certa” aqui, e o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra – é tudo individual.
É importante rever continuamente o seu perfil de risco ao longo do tempo, pois ele pode mudar com o tempo à medida que você ganha experiência, educação e confiança. Ao alinhar os seus investimentos com a sua tolerância ao risco, você garantirá uma jornada de investimento mais tranquila e manterá a confiança diante das flutuações do mercado.
Se você conseguiu tomar todas as etapas que descrevi, meu amigo, é hora de começar a estudar onde você deseja investir. Se você ainda acha que é um pouco difícil navegar no mundo do investimento, não se preocupe — este é o meu pão com manteiga. Tenho centenas de podcasts que você pode ouvir e, se ainda precisar de ajuda, procure conselhos a um profissional.
Investir não precisa ser uma ocupação difícil e intransponível ou o destino apenas dos ricos. Se você puder seguir as etapas que descrevi acima, você se encontrará em uma posição muito conveniente para começar a criar liberdade financeira — mas lembr e-se de que uma base financeira forte será seu principal ativo.
Compreendendo seu orçamento e fluxos de caixa, eliminando dívidas pessoais e definindo metas claras de investimento, você começará sua viagem de investimento com confiança e objetivo.
Lembr e-se de que o investimento é uma obrigação de longo prazo; Seja informado, procure aconselhamento profissional quando necessário e seja paciente, ao mesmo tempo em que construa uma ponte para um futuro financeiro be m-sucedido e próspero, porque, infelizmente, não existe uma riqueza instantânea.
Victoria Devine é uma consultora financeira premiada, a autora dos bes t-sellers e a apresentadora do podcast financeiro australiano «ela está com dinheiro». Victoria também é o fundador e diretor da Zella Money.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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