O guia definitivo para escolher o melhor cartão de crédito para viajantes

Nomadic Matt faz parceria com CardRatings para cobrir produtos de cartão de crédito. Nomadic Matt e CardRatings podem receber comissões de emissores de cartões. As opiniões, revisões, análises e recomendações são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, endossadas ou endossadas por nenhuma dessas organizações.

Nos EUA, como em toda a Europa, o dinheiro já não é o rei. Os cartões de crédito roubaram esse título e são usados ​​pelas pessoas para pagar tudo, desde um carro novo até um pacote de chicletes.

Adoramos cartões de crédito nos EUA. Você vê anúncios desses cartões por toda a cidade, na televisão e online. Provavelmente, seu banco também liga constantemente e envia e-mails com ofertas sobre cartões de crédito. Não consigo contar quantas ofertas não solicitadas de cartão de crédito recebo pelo correio — e não importa quantas vezes eu lhes diga para pararem de enviá-las, elas continuam chegando como um dilúvio!

Existem MUITOS cartões de crédito com recompensas de viagens por aí atualmente. Com tantos mapas por aí, é difícil saber quais são realmente úteis para viajar e quais não valem o seu tempo.

Pode ser especialmente difícil navegar por todas as ofertas de boas-vindas, programas de fidelidade, bônus, ofertas, regras confusas e taxas ocultas de cartão de crédito.

É tão difícil que a maioria das pessoas simplesmente escolhe a primeira opção que vê e encerra o dia. Ou pior, simplesmente desistem e usam o cartão de débito!

Não seja como eles.

Torne-se melhor e mais inteligente.

Os cartões de crédito para viagens são uma ferramenta incrível que pode ajudá-lo a ganhar voos gratuitos, benefícios e estadias em hotéis — tudo sem gastar nenhum dinheiro extra.

Parece bom demais para ser verdade? Não se preocupe, isso não é verdade.

Neste artigo, vou contar como é fácil escolher o melhor cartão de crédito para viagens para aproveitar ao máximo seus pontos e ganhar viagens grátis – é muito mais fácil do que você imagina!

Resumo: os melhores cartões de viagem premium

Não quer ler este post inteiro? Ótimo. Eu entendo. O tempo é importante! Então aqui está minha pequena lista de favoritos por categoria!

As melhores recompensas de viagens flexíveis
Chase Sapphire preferido (saiba mais)
Melhor cartão de viagem premium
Reserva Chase Sapphire (mais detalhes)
Melhor cartão de crédito Airline Rewards
Cartão Delta SkyMiles® Gold American Express (Saiba mais)
Melhor cartão sem anuidade
Chase Freedom Ilimitado (saiba mais)
Melhor cartão de hotel
Hilton Honors (saiba mais)
O melhor cartão de recompensas simples e fácil de usar
Capital One® Venture® (saiba mais)
O melhor cartão para locatários
Bilt Mastercard (saiba mais)

Os cartões de crédito para viajantes oferecem uma excelente oportunidade para ganhar pontos gratuitos que podem ser trocados por voos, hotéis ou dinheiro frio. Na corrida para clientes das empresas que produzem cartões de crédito, eles cooperam com várias marcas turísticas (ou simplesmente oferecem seus próprios cartões), que atraem consumidores com ofertas acolhedoras, pontos para lealdade, descontos especiais e muitos outros.

O desejo deles de conseguir você, o consumidor, é realmente seu benefício. Usando esse sistema, você pode obter toneladas de passagens aéreas gratuitas, quartos de hotel, férias e até reembolso.

Somente às custas de acolher ofertas, acumulei quase um milhão de pontos. Recebo tantos pontos todos os anos que, para simplesmente list á-los, um livro inteiro será necessário.

E até que você possa pagar a dívida em um cartão de crédito mensalmente, você pode acumular pontos e milhas que podem ser trocados por viagens gratuitas.

O mais difícil é encontrar um mapa adequado para você, seus objetivos e orçamento.

Como escolher o melhor cartão de crédito para viajar? Aqui está como:

Índice

1. Saiba que o cartão ideal não existe
2. 5 coisas que devem receber atenção ao escolher um cartão de crédito com remuneração
3. Isso prejudicará seu cartão de crédito?
4. O que fazer se você tiver um empréstimo ruim?
5. Os melhores cartões de crédito com remuneração para viajantes

Etapa 1: saiba que o cartão ideal não existe

Primeiro de tudo, você precisa saber que um cartão turístico ideal não existe. Cada cartão oferece várias vantagens adequadas para diferentes estilos de vida, orçamentos e objetivos de viagem.

Eu uso o cartão Amex para reservar ingressos (3x pontos para o dólar gasto), Card_name Card para custos diários, outro cartão de perseguição para pagar pelas contas telefônicas (5x pontos) e Card_name Card para despesas comerciais! Tenho amigos que precisam apenas de reembolso e outros que precisam apenas de Miles United.

O cartão ideal não existe. Existe apenas um cartão ideal para você!

Para começar, pergunt e-se: «Qual é o meu objetivo?»

Você está interessado em lealdade à marca, recompensas gratuitas ou evitar comissões? Deseja usar remuneração e ofertas de boa s-vindas para obter voos gratuitos, ou você só precisa de um cartão que não o cobre por us á-lo em um restaurante no Brasil?

O status de elite é a vantagem mais importante para você? Você quer obter pontos que possam ser gastos em qualquer coisa, por exemplo, dinheiro?

Se você precisar apenas de pontos que pode gastar em qualquer lugar, compre cartões Chase ou American Express, porque seus pontos podem ser usados ​​em várias empresas de viagens. Cada um deles possui seus próprios programas de remuneração (Chase Ultimate Rewards e American Express Rewards), e os pontos podem ser transferidos para várias companhias aéreas ou hotéis parceiros e usados ​​para reservar viagens diretamente em seus sites.

Quer conseguir um quarto de hotel grátis? Faça um cartão de hotel.

Deseja obter pontos que possam ser usados ​​como dinheiro? Compre um cuidado card_marart.

Pessoalmente, eu não gosto de Hilton e nunca voo no United, então não gasto tempo recebendo seus pontos.

Não gosto de cartões de reembolso porque viajo com tanta frequência que os pontos, não o reembolso, são mais úteis para mim.

Eu uso cartões de crédito que me trazem milhas aéreas ou têm bons bônus para transferir para programas de companhias aéreas.

Determine seu objetivo e, em seguida, encontre os cartões que correspondem ao seu objetivo, bem como aos seus hábitos em gastar fundos. Tendo focado primeiro no que você deseja, você pode maximizar seus objetivos de curto prazo, enquanto entende como tudo funciona.

Etapa 2: 5 de coisas muito importantes que precisam ser procuradas em um cartão de crédito com um bônus de viagem

Para começar a atuar, chamamos sua atenção para escolher um cartão de crédito:

A comparação dos cartões de crédito pode ser uma tarefa excessiva. Para ajud á-lo a se concentrar e garantir que você tenha o melhor cartão para você e seus objetivos, aqui estão seis coisas nas quais presto atenção ao escolher um novo cartão:

1. Uma enorme oferta de boa s-vindas — os melhores cartões turísticos oferecem uma impressionante oferta de entrada. Você precisará atender ao requisito para despesas mínimas (geralmente durante os primeiros meses), mas são esses pontos de boa s-vindas que se tornarão um impulso ao desenvolvimento de sua conta de milhas e o aproximarão de um voo livre ou vivendo em um hotel.

Às vezes, essas propostas são grandes o suficiente para fornecer alguns voos gratuitos! Não se inscreva no cartão se ela não oferecer uma oferta de boa s-vindas.

Em termos gerais, a Welcome oferece trabalho da seguinte forma: Para obter uma grande proposta introdutória, você deve fazer uma compra ou superar o limite mínimo de despesas por um determinado tempo. Depois disso, dependendo do cartão, você pode ganhar 1-5x de pontos por cada dólar gasto.

Normalmente, as ofertas de boa s-vindas para cartões de crédito turísticas são de 40. 000 a 60. 000 pontos, embora às vezes possam atingir 100. 000. É por isso que os cartões são tão bons — você obtém um saldo instantâneo de milhares de pontos para um emprego muito pequeno.

Se você não tiver certeza de que pode superar o limite mínimo para uma oferta de boa s-vindas, pergunte a amigos ou parentes se eles planejam fazer uma grande compra. Se eles permitirem que você o coloque no cartão (e depois pague em dinheiro), você poderá facilmente superar o limiar mínimo de desperdício para obter pontos de boa s-vindas.

2. Bônus por gastos em categorias adicionais — a maioria dos cartões de crédito oferece um ponto para cada dólar gasto. No entanto, bons cartões de crédito pagarão pontos adicionais se você fizer compras em determinadas lojas ou, se for um cartão de crédito de marca, uma determinada marca. Isso ajudará você a ganhar pontos muito mais rápido.

Eu não quero que um dólar seja igual a uma pontuação. Eu quero conseguir dois ou três pontos toda vez que gasto o dólar.

Por exemplo, com um Card_mamarares, você recebe 3x pontos para viajar e almoçar em restaurantes, carrinhos de card_mamara oferecem 5x pontos para despesas com escritórios e o cartão de ouro American Express® oferece bilhetes aéreos 3x. Posso obter pontos adicionais se usar um cartão da empresa para reservar ingressos desta empresa (por exemplo, voos da Delta com um cartão Delta).

É isso que você precisa. Nunca concorde com um ponto para o dólar gasto. Procure pelo menos dois.(Alguns cartões oferecem até 6 pontos pelo dólar gasto).

Caso contrário, levará muito tempo para acumular pontos suficientes para viagens gratuitas.

3. Um baixo mínimo de despesas — infelizmente, para obter excelentes bônus oferecidos por esses cartões, geralmente é necessária uma despesa mínima. Embora existam maneiras de aumentar temporariamente suas despesas, é melhor poder obter um bônus usando despesas diárias convencionais. Normalmente, assino cartões com despesas mínimas no valor de 1000-3000 dólares americanos por três a seis meses.

Alguns cartões exigem apenas uma compra para ativar uma oferta de boa s-vindas (este é o meu tipo favorito de ofertas de boa s-vindas).

Embora você não deva evitar cartões com um alto consumo mínimo, pois eles dão recompensas significativas, é melhor começar pequeno, porque você não deseja que você tenha tantos cartões que não pode cobrir a despesa mínima. Depois de receber o cartão, você não pode enviar um segundo pedido. Envie solicitações apenas para os cartões nos quais você pode cobrir as despesas mínimas para obter um bônus de boa s-vindas.

O controle sobre a implementação dos requisitos para despesas mínimas é um pont o-chave, porque se você gastar mais dinheiro do que o habitual, apenas para obter esses pontos, os pontos deixam de ser gratuitos. Passe apenas o que costuma gastar, e não um centavo a mais.

Se você está procurando maneiras de atender aos requisitos para despesas mínimas, existem muitas maneiras criativas de se tornar um mestre do jogo em pontos e milhas. Confira minha liderança para encontrar maneiras inteligentes.

4. Todos esses cartões de crédito para viajantes oferecem excelentes privilégios. Muitos deles lhe darão um status especial de lealdade ou outras vantagens adicionais. Aqui estão os privilégios que eu prefiro:

• Falta de comissões para transações estrangeiras
• Bagagem registrada gratuita
• Pouso prioritário
• Acomodação grátis no hotel
• Salões de acesso à espera

O uso de cartões de crédito para viajar não está apenas recebendo pontos e milhas, mas também o que ainda está anexado a esses cartões, o que facilita minha vida!

5. Baixa taxa anual — ninguém gosta de pagar a taxa anual por cartões de crédito. Muitos dos cartões de crédito da marca são de 50 a 95 dólares por ano. Para quem viaja muito e muitas vezes voa, acho que vale a pena comprar um cartão com uma comissão.

Mapas com uma comissão, em regra, fornecem um melhor esquema de remuneração, onde você pode acumular pontos rapidamente, obter acesso a serviços e ofertas especiais, além de proteção de viagem mais confiável. Com esses cartões, economizei em viagens mais dinheiro do que gastei em comissão.

Ao mesmo tempo, alguns cartões premium com uma comissão anual de US $ 500 e acima sempre valem a pena gastar com eles no primeiro ano, já que você recebe um bônus pelo registro e, se costuma usar as vantagens do cartão, então nos anos subsequentes. Calcule, porque se você receber o dobro do benefício do cartão, um cartão com uma comissão anual de US $ 500 custos!

6. Falta de taxas para operações estrangeiras — Os cartões de crédito são muito convenientes de usar quando você estiver no exterior, porque obtém a melhor taxa de câmbio possível, mas se você pagar uma comissão toda vez que usar o cartão, ele não se tornará tão bom. Atualmente, existem tantos cartões que não cobram uma comissão de operações estrangeiras que você nunca, nunca, deve adquirir um cartão de crédito com uma comissão de operações estrangeiras. NUNCA!

A descoberta de um grande número de cartões de crédito de meus danos à credibilidade?

Embora a descoberta e o fechamento de um grande número de cartões de crédito de cada vez possam prejudicar sua credibilidade de cada vez, preencher um pedido de vários cartões de crédito por um determinado período de tempo não levará à morte do seu histórico de crédito. Sua classificação de crédito diminuirá um pouco toda vez que você entrar em contato com você para um cartão de crédito, empréstimo em casa ou carro. Então o sistema está organizado.

Mas se você demorar para se inscrever e pagar suas contas todos os meses, isso não causará danos a longo prazo ao seu crédito. Sua pontuação de crédito aumenta com o tempo, desde que você a mantenha. Você não quer que um caixa de banco lhe diga daqui a alguns anos: “Desculpe, desde que você cancelou três cartões de crédito em 2020, seu crédito foi negado”.

Certa vez, cancelei 4 cartões de crédito em um dia e isso não afetou minha pontuação? Nenhum.

Agora tenho várias dezenas de cartões de crédito, uma pontuação de crédito de 825 e fui recentemente aprovado para uma hipoteca. Ter muito crédito realmente ajuda sua pontuação de crédito porque melhora sua relação dívida/crédito. Este é o fator mais importante no seu histórico de crédito. Se você mantiver seus saldos baixos e tiver bastante crédito disponível, você parecerá menos arriscado para os bancos e sua pontuação de crédito aumentará!

Portanto, contanto que você pague o saldo do cartão de crédito todos os meses e não se apresse em fazer as inscrições, você ficará bem. A menos que você esteja planejando fazer uma compra grande (como uma casa ou um carro) em breve, não precisa se preocupar com a ligeira queda na sua pontuação de crédito.

O que fazer se você tiver um empréstimo ruim?

Muitos cartões de viagem premium estão disponíveis apenas para aqueles com uma pontuação de crédito alta e, se você tiver uma pontuação baixa (650 ou menos), poderá ter o crédito frequentemente negado e limitar suas opções.

Não existe uma varinha mágica que corrija repentinamente sua pontuação de crédito. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, precisará reconstruí-la. Existem maneiras de fazer isso, bem como cartões de pontos para ajudá-lo a fazer isso.

Aqui estão cinco maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:

1. Acesse AnnualCreditReport. com e obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Este site o ajudará a descobrir qual é sua pontuação de crédito e a entender em quais áreas você precisa trabalhar.
2. Dispute quaisquer informações incorretas em seu relatório de crédito com as agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax e Transunion). Não deixe que os erros te desanimem.
3. Obtenha um cartão de crédito seguro. Esses cartões exigem um depósito em dinheiro, pense neles como um cartão de crédito pré-pago (ou cartão de crédito de treinamento). Se você decidir colocar $ 500 em seu cartão de crédito garantido, poderá usar até $ 500 por mês e depois pagar. Gastar e pagar o saldo integralmente todos os meses é uma boa maneira de aumentar sua confiabilidade. Um bom cartão seguro terá relatórios automáticos para as três principais agências de crédito. Isso o ajudará a construir um bom histórico de crédito e a melhorar sua pontuação. Por exemplo, a Capital One oferece um Mastercard seguro com uma taxa anual de US$ 0 e sem taxas de transação estrangeira. Verifique com seu banco local ou qualquer emissor de cartão de crédito o que eles oferecem e obtenha um. Com o tempo, você pode aumentar seu limite e isso melhorará sua pontuação, permitindo que você faça upgrade para um cartão de crédito normal.
4. Torne-se um titular de cartão adicional (usuário autorizado) no cartão de outra pessoa com bom crédito. Essencialmente, é o mesmo que se essa pessoa atesta você. Isso pode melhorar instantaneamente sua pontuação de crédito. Observação: seus pagamentos perdidos também aparecerão na conta deles, portanto, não adicione alguém nem peça a alguém para adicionar você se não estiver controlando suas finanças. Funciona nos dois sentidos!
5. Pague todas as contas atuais em dia e não contraia novas dívidas. Além disso, transfira qualquer dívida existente para cartões com taxas de juros baixas ou nulas.

A pontuação de crédito melhora com o tempo, mas não dura para sempre e você não precisa estar livre de dívidas para que isso aconteça. Alguns meses de gerenciamento inteligente de dinheiro — e você verá sua classificação crescer.

Todas as instituições financeiras possuem produtos para pessoas com crédito ruim. Além disso, verifique com sua cooperativa de crédito local se eles possuem cartões pré-pagos. Obtenha-os e trabalhe neles constantemente. Se você for passivo a situação não vai melhorar, mas se você pressionar os bancos e provar que não corre riscos, em breve receberá bons cartões com ofertas melhores!

Você pode não conseguir as melhores ofertas ou cartas imediatamente, mas isso acontecerá eventualmente. Só leva tempo.

Os melhores cartões de crédito de recompensas de viagens

Com tantos cartões de crédito para escolher, quais você deve escolher? A resposta curta é tudo. Pegue o máximo que puder. Por que limitar o número de pontos que você pode ganhar?

Mas a resposta mais longa é: não assuma mais do que você pode suportar. Acumule-os gradualmente. Aqui está uma lista dos meus cartões de crédito de viagem favoritos: