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Pontos chave
- Antes de se apressar para mudar de banco, pegue o telefone e ligue para o seu banco atual para ver o que eles podem lhe oferecer.
- O refinanciamento economizará em média US$ 2. 000 por ano, então use esse valor como guia ao considerar uma nova oferta do seu banco.
- Muitos bancos oferecem benefícios como descontos temporários nas taxas, pontos de passageiro frequente e maços de dinheiro, mas lembre-se de que ofertas tentadoras podem ser duvidosas no longo prazo.
- Ao refinanciar, evite estender o prazo do empréstimo para 30 anos – isso pode custar milhares de dólares extras.
- Gerencie sua hipoteca de forma proativa, revisando-a a cada três meses.
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Dois anos atrás, ou cerca de três eras no tempo do COVID, os proprietários australianos receberam um dos melhores acordos de refinanciamento da memória recente.
As taxas de juro situavam-se nos níveis lucrativos de 2% a 3%, mesmo para empréstimos com taxas fixas, e os bancos distribuíam comicamente grandes maços de dinheiro numa tentativa de atrair novos clientes. Foram os melhores tempos, mas como disse Nelly Furtado, todas as coisas boas têm um fim.
O refinanciamento tornou-se muito menos divertido atualmente. As taxas médias de juros estão em torno de 6, 3%, mesmo em taxas fixas, e os bancos não são tão liberais com maços de dinheiro. Para piorar a situação, muitos de nós que aproveitamos os grandes dias de taxas baixas e contraímos empréstimos estamos agora vendo esses empréstimos secarem e enfrentarmos o infame “abismo hipotecário”.
Qual é o problema?
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O aumento do custo de vida faz com que os australianos procurem poupar sempre que puderem e, sendo as hipotecas uma das despesas que mais impactam os nossos rendimentos, não é de admirar que estejamos todos a correr para o refinanciamento. De acordo com o Australian Bureau of Statistics, foram refinanciados 20, 2 mil milhões de dólares em empréstimos à habitação em Junho, uma ligeira descida em relação ao mês anterior, mas ainda assim um recorde.
O que você pode fazer
Se você olhar para o penhasco hipotecário ou apenas deseja economizar algum dinheiro todos os meses, aqui estão algumas dicas sobre a melhor forma de lidar com esse processo.
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- Antes de começar a usar as apostas do Google e do estudo em outros bancos, vale a pena pegar o telefone e ligar para o seu banco, diz Samuel Filipos, diretor gerente de empréstimos à casa.»Atualmente, vemos que os grandes bancos são mais flexíveis, fornecendo ofertas mais lucrativas para ficar com eles», diz ele. Em média, de acordo com a Filipos, o refinanciamento deve economizar US $ 2. 000 por ano, então use esse indicador como uma diretriz ao considerar uma nova oferta do seu banco.
- Cuidado com os benefícios: todos gostamos de receber grandes quantias de dinheiro, mas as ofertas tentadoras dos credores às vezes podem ser boas demais para ser verdadeira, avisa Sally Tindall, diretora de pesquisa da Ratecity.»Os benefícios preliminares oferecidos pelos bancos, a fim de convenc ê-lo à transição, podem parecer um cavaleiro branco, mas a longo prazo eles podem causar danos se a taxa de juros atual não for competitiva», diz ela. Esses privilégios podem estar na forma de descontos temporários, pontos para voos frequentes e grandes pilhas de dinheiro.»Realize cálculos matemáticos e pense seriamente em como você vai refinanciar regularmente quais das opções serão mais lucrativas para você».
- Não aumente o prazo do empréstimo: embora possa haver uma tentação de estender o prazo de empréstimo de até 30 anos durante o refinanciamento para reduzir os pagamentos, tente evitar isso, se possível, diz Tindall.»Se você tiver cinco anos restantes antes do final do período de empréstimo de 30 anos, peça a um novo credor para fornecer um mandato de 25 anos (ou mais curto)», diz ela.»Se você manter um empréstimo por mais cinco anos, isso pode custar milhares de dólares a longo prazo».
- Controle ativamente sua hipoteca: você deve ter ouvido falar sobre investimentos controlados ativamente, mas a maioria de nós tende a ser mais passiva quando se trata de empréstimos para a compra de moradia. De acordo com Filipos, isso pode levar ao fato de você pagar mais do que precisa, e ele aconselha a verificação de sua hipoteca a cada três meses.»Não se trata de quantas vezes você muda de empréstimos, mas quanto você pode perder», diz ele.»A cada três meses, vá às compras rapidamente, concorde com o banco e veja qual é a diferença. Se atingir um ponto crítico, vá para uma nova tarifa».
- Siga os custos: o refinanciamento custa em média US $ 1. 000; portanto, leve isso em consideração quando as negociações. Alguns bancos recusam algumas comissões de refinanciamento, se você perguntar, por isso não se esqueça de faz ê-lo.
As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
