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Pagar uma hipoteca ou investir em um fundo de pensão? Quanto devo economizar para a aposentadoria? Que pensão de velhice receberei? Tudo isso é suficiente? Os australianos estão afogados em questões quando se trata do seu futuro financeiro cada vez mais complexo.
No entanto, hoje existem apenas 16. 000 consultores financeiros licenciados que podem nos dar o aconselhamento personalizado que desejamos. No entanto, a taxa média anual cobrada por tais consultas atingiu recentemente um máximo recorde de 3. 710 dólares – um aumento de 48% em apenas cinco anos.
Não é preciso ser um consultor financeiro para perceber que estes números simplesmente não batem: o sistema de aconselhamento financeiro da Austrália está falido. A única questão é o que fazer a respeito?
Uma análise da sócia de Allen, Michelle Levy, publicada este mês, tentou responder a essa questão, e o governo albanês está agora a realizar «testes de resistência» e a estudar as suas conclusões antes de lhes responder.
A revisão de Levy foi recomendada pela controversa Comissão Real de Serviços Bancários, de Pensões e de Serviços Financeiros do país, que ouviu falar de casos em que os consultores não cobravam «nenhuma taxa de serviço», mesmo debitando-os das contas de pessoas falecidas.
É claro que a limpeza da indústria começou muito antes, quando o governo trabalhista anterior introduziu alterações no programa Futuro do Aconselhamento Financeiro, que incluía qualificações e requisitos de documentação muito mais rigorosos para garantir que o aconselhamento fosse prestado no “melhor interesse” dos clientes. .
A revisão do Levy recomenda, com o apoio de grupos de consumidores, que alguns dos requisitos burocráticos mais onerosos associados a estas normas mais rigorosas sejam eliminados, o que, esperamos, reduzirá o custo das consultas.
Além disso, para indignação dos grupos de consumidores, a revisão de Levy também recomenda a criação de um novo sistema de aconselhamento pessoal de dois níveis: o primeiro seria fornecido por consultores licenciados ao abrigo do teste existente de «melhores interesses» e o segundo por «irrelevantes » fornecedores, incluindo bancos e superfundos, sob o novo “dever de dar bons conselhos”.
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Grupos de consumidores alertam que as mudanças, se implementadas, levarão à prestação de “conselhos contraditórios” por parte das empresas de serviços financeiros e lançarão as sementes para a próxima comissão real.
Você pode entender em que Levy está dirigindo. Sem acesso a consultas licenciadas baratas, a maioria dos australianos que estão lidando com seu dinheiro geralmente se comunica diretamente com credores ou supe r-fundos. Existem casos frequentes quando as pessoas ligam e pedem conselhos, mas as recusam.
Talvez, em busca de conselhos de alta qualidade, transformamos o «perfeito» no inimigo «bom». É possível que a distribuição de dicas «boas» para mais pessoas se beneficie, o que compensa qualquer pequeno dano de um teste menos rigoroso de dicas ou conflitos inerentes às empresas financeiras que fornecem consultas sobre seus próprios produtos. Talvez.
Na minha opinião, na revisão de Levy, não há visão de onde os australianos possam obter acesso potencial aos conselhos, além de consultores qualificados ou emissores de produtos.
E o governo?
Em seu relatório, Levy rejeita acentuadamente a idéia de um esquema governado pelo governo — para o qual a Lei dos Grupos de Consumidores — que opera no Reino Unido e fornece aos consumidores sessões limitadas de consultas gratuitas por telefone e pessoalmente. Este serviço no Reino Unido é financiado por uma pequena taxa de cerca de um dólar por ano em todas as contas de pensão.
A Austrália já possui um site confiável de Moneysmart, oferecendo ferramentas e calculadoras o n-line, bem como a linha de assistência nacional com dívidas (1800 007 007), que fornece consultas financeiras gratuitas para que os consumidores demitam. Eu uniria essas duas direções e as melhoraria.
Em vez de forçar 140 fundos de pensão australianos a organizar uma roda de consultas 140 vezes e subtrair os custos dos participantes, o grupo de proteção ao consumidor Super Consumers Australia oferece uma opção muito mais barata — para deduzir uma pequena quantia, digamos, um dólar por ano, de cada um de cada relato de pensão da criação de um serviço público que dará a australianos consultas individuais, como no Reino Unido.
Além do novo serviço telefônico ou de consultoria pessoal, o Moneysmart deve ser complementado por recursos para educação financeira e combinar ferramentas estaduais existentes que já foram desenvolvidas para ajudar os consumidores a comparar a eficiência e os preços dos produtos como suporte de pensão, seguro médico e Contas de eletricidade.
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Em vez de dar consultas financeiras às mãos de emissores de produtos financeiros, que se parecem se as raposas eram responsáveis por um galinheiro, é hora de chegar aos negócios e cumprir suas obrigações.
Nas últimas décadas, os governos complicaram extremamente nossa vida financeira, forçand o-nos a economizar dinheiro para a economia de pensões, à qual são aplicadas regras tributárias cada vez mais complexas. Nesse sentido, os governos devem ser responsáveis pelos consumidores a receber serviços que os ajudam a navegar pelas dificuldades que criaram no labirinto.
Se você quiser, vou oferecer minha mão para lider á-la.
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