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A disponibilidade de moradia para inquilinos, hipotecas e potenciais compradores piorou em 2023, e no próximo ano haverá pouco a mudar para melhor.
De acordo com o relatório de acessibilidade da ANZ Corelogic Housing para novembro, a família média levará 10 anos para acumular um depósito de 20 % na casa australiana, depois que no início deste ano caiu logo abaixo do limiar de dois dígitos.
Os compradores de moradias enfrentam o problema de aumentar o custo da moradia, apesar do aumento das taxas de juros que tradicionalmente impulsionam os preços das moradias, segundo o relatório, desde que os preços dos imóveis começaram a se recuperar após um declínio contra os antecedentes da população, falta de moradia Para venda, uma situação estressante no mercado de aluguel e as expectativas de que a taxa monetária possa estar próxima do seu pico.
A carga hipotecária também aumentou, uma vez que as taxas de juros subiram de níveis baixos recordes. Segundo o estudo, uma família típica deve gastar 46, 2 % de sua renda com o pagamento de uma hipoteca para uma casa australiana típica, desde que tenha um depósito de 20 %.
Os potenciais compradores podem tomar menos empréstimos à medida que as taxas de juros aumentam, o que aumenta a diferença entre o custo das casas e quanto os compradores podem pagar sem experimentar o estresse hipotecário.
O valor médio das moradias australianas é de cerca de US $ 741. 000 em diferentes cidades, incluindo casas e apartamentos, embora para os moradores das maiores cidades esse número possa parecer barato. Mas a família mediana, que deseja evitar o estresse hipotecário, terá um orçamento em um leilão de apenas US $ 479. 000.
Enquanto isso, o aluguel crescente complica a tarefa de acumular um depósito. Desde o início da pandemia, o custo do aluguel aumentou 28, 4 %, segundo o relatório.
«Os compradores da primeira habitação, tentando entrar no mercado, enfrentam grandes dificuldades do que nunca», disse Eliza Owen, chefe do Departamento de Pesquisa Coreelogic australiana.
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«Em particular, o problema de adequação à operação indica um desvio real do custo da moradia, que seria acessível para pessoas em toda a Austrália, pelo valor real».
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Segundo Owen, as famílias com baixo nível de renda foram mais afetadas, uma vez que a maior parte de sua renda será alugada, e sua capacidade de tomar empréstimos sofrerá se tentarem obter uma hipoteca sem a ajuda de uma família ou herança.
“Se você ainda não possui uma casa, é muito difícil para a renda acompanhar a evolução dos valores, principalmente das casas”, disse ela. Os compradores recentes também foram atingidos pelo aumento dos custos das hipotecas.
Ela disse que os dados sugerem que a desigualdade irá piorar à medida que os compradores de casas precisarão de rendimentos mais elevados para pagar uma hipoteca ou de maior riqueza para reduzir a dívida.
“Atualmente, o preço médio de uma casa com uma renda média não pode ser garantido com um depósito de 20%”, disse ela.
“Ou você precisa de um depósito maior, de uma renda mais alta ou os preços dos imóveis precisam cair muito para se tornarem acessíveis em termos de hipoteca.”
As pessoas de renda média são mais propensas a escolher apartamentos ou áreas mais baratas, disse Owen. Os australianos também estão a responder às questões de acessibilidade da habitação cortando despesas discricionárias, trabalhando mais horas e poupando menos para hipotecas. Ela também espera que o tamanho da família aumente para lidar com o aumento dos aluguéis.
No próximo ano, observou ela, a ANZ espera que as taxas de juro caiam no final do ano, mas acredita que isso não trará muitos benefícios para as famílias medianas que procuram comprar uma casa mediana. Ela disse que o crescimento dos preços das casas em Sydney e Melbourne também começou a desacelerar, mas as quedas cíclicas não eram o mesmo que a queda dos preços que melhoraria a acessibilidade da habitação.
A economista sênior da ANZ, Adelaide Timbrell, diz que os locatários são particularmente vulneráveis. Os proprietários de casas que enfrentam aumentos significativos nas hipotecas também estão a sentir a pressão, mas podem ter mais opções, tais como refinanciamento, mudança para apenas juros durante algum tempo, ou mesmo pausar os pagamentos ao abrigo de disposições sobre dificuldades.
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“Quando você aluga um apartamento, você simplesmente não tem acesso a essas opções”, diz ela.“Você também não tem nenhum capital.”
As famílias estão a gastar menos em necessidades discricionárias e a taxa de poupança das famílias é mais baixa do que nos últimos 12 anos, disse Timbrel.
A piora da acessibilidade à habitação está a manter as famílias no mercado de arrendamento e a impedi-las de comprar e acumular riqueza, dividindo aqueles que possuem bens e aqueles que não os possuem, disse ela.
Ela espera que os preços das casas continuem a subir no próximo ano e que a acessibilidade da habitação seja tão má como é agora.
“Não vemos razão para acreditar que haverá um ponto de viragem na situação da acessibilidade da habitação num futuro próximo.
