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Pontos chave
- A renda necessária para obter e pagar um empréstimo para uma casa típica em Sydney aumentou em US$ 89. 000.
- Os caçadores de casas em Melbourne, Brisbane e Perth devem ganhar cerca de US$ 50 mil a mais.
- Isto ocorre num momento em que os compradores enfrentam o duplo golpe da diminuição da disponibilidade de crédito e do aumento dos preços dos imóveis.
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Os compradores de casas devem ganhar US$ 90 mil a mais do que ganhavam no início do ano passado para comprar uma casa com preço mediano, à medida que o aumento das taxas de juros comprime os orçamentos dos compradores.
Em novembro, um comprador de casa em Sydney precisava ter uma renda anual bruta de US$ 270 mil para ser aprovado para comprar uma casa com um preço médio de quase US$ 1, 4 milhão, mostram dados da Canstar.
Isso representa US$ 89. 000 a mais do que o exigido em abril de 2022, quando o custo era um pouco mais alto e a taxa à vista estava em um nível recorde de 0, 1%.
Os caçadores de casas em Melbourne precisariam de uma renda anual de US$ 181 mil, um aumento de US$ 49 mil, para comprar uma casa ao preço médio da cidade de quase US$ 944 mil, de acordo com a CoreLogic.
Os compradores em Brisbane e Perth precisariam de aumentos salariais de US$ 50. 000 e US$ 46. 000 para atingir rendas de US$ 169. 000 e US$ 136. 000.
Na prática, a maioria dos compradores é forçada a comprometer a localização, o tamanho e a qualidade da casa que compra à medida que as suas opções de crédito diminuem.
No entanto, a modelização assumindo um prazo de empréstimo de 30 anos, 20 por cento de depósito, custos e uma reserva de taxa de juro de 3 por cento mostra como é difícil acompanhar o aumento dos preços e das taxas. Isso ilustra por que muitos compradores de primeira viagem recorrem a bancos familiares e programas de apoio governamental.
Mesmo os compradores de apartamentos precisariam de mais 46 mil dólares para manter alavancagem suficiente para comprar um apartamento de preço médio em Sydney, e mais de 30 mil dólares para apartamentos em Melbourne, Brisbane e Perth.
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Estes montantes significativos necessários para obter e pagar um empréstimo são o resultado de 13 aumentos de taxas desde maio de 2022, que reduziram significativamente a capacidade dos compradores de pedir dinheiro emprestado e aumentaram o custo das hipotecas.
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Os compradores e proprietários de casas tiveram um alívio na terça-feira, quando o Conselho do Reserve Bank, em sua última reunião do ano, decidiu manter a taxa à vista no nível mais alto em 12 anos, de 4, 35%.
O diretor executivo da CanStar, Steve Mikenbeker, diz que a acessibilidade da Housing se deteriorou os compradores e os mutuários existentes, já que os pagamentos de hipotecas aumentaram acentuadamente.
«Em abril de 2022, tudo o que os [compradores da primeira moradia] estavam preocupados é em receber um depósito … se você pudesse pagar um depósito, poderá pagar uma hipoteca … agora ainda é [difícil] obter um depósito, além de servir uma hipoteca. Isso é um golpe duplo ”, diz ele.
«Agora, um casal com renda média não pode mais pagar [a mediana de Sydney], sua renda deveria ter crescido US $ 90. 000. E [solitários] na maioria das cidades, mesmo uma unidade de moradia não pode pagar».
Ele observou que um casal exigirá uma renda total um pouco menor, pois terá despesas totais.
Os pagamentos mensais iniciais para a casa do custo médio aumentaram mais de 60 %, para 7611 dólares em Sydney, US $ 4741 em Brisben e 5075 dólares em PERET e em Melbourne — 55, 6 %, para US $ 5. 140.
O economist a-chefe de Jarden Carlos Cacho disse que o mercado imobiliário é estimulado por pessoas com um alto nível de renda e aqueles que ajudam a família, pois são menos afetados por mudanças nas possibilidades de obter empréstimos.
«Vemos grandes depósitos, seja com os encadeados que usam mais dinheiro ou de compradores da primeira habitação com uma grande quantia de dinheiro do banco de mamãe e pai, avós que venderam a casa … e um depósito maior significa que você é menos afetado para apostas ”, diz Kacho.
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Uma pesquisa recente com 282 corretores hipotecários conduzidos por Jarden mostrou que cerca de 15 % dos mutuários compraram moradias com a ajuda de parentes. Dois termos deles receberam um empréstimo em dinheiro ou um presente por um valor médio de US $ 70. 000 e 5 % — mais de 200. 000 dólares.
De acordo com Kacho, cerca de três quartos dos primeiros compradores de moradias estão atualmente usando a ajuda familiar de uma forma ou de outra — desde garantia ou dinheiro para um depósito até uma compra direta de moradia por pais que desejam que seus filhos morem nas proximidades.
Embora a ajuda da família ajude os australianos a entrar no mercado, isso leva a uma lacuna crescente de classe.
«O próprio setor imobiliário, especialmente em grandes cidades metropolitanas, se transforma de algo possível, se você trabalha muito e copia, em algo inatingível, se você não tiver uma família que possa apoi á-lo».
O corretor de hipotecas Chris Foster-Ramsey, da Foster Ramsay Finance, diz que, com cada aumento na taxa de sua maioria de seus clientes, é reduzida a possibilidade de obter um empréstimo no valor de 25. 000 a 75. 000 dólares.
«Um jovem especialista que faz uma quantia de seis dígitos, pensando que ele é bom, não pode comprar imóveis do tipo que ele começou a pesquisar», diz ele.
Os compradores da primeira habitação, especialmente aqueles que tentam entrar no mercado há vários anos, foram forçados a comprometer repetidamente a escolha de uma área de busca ou tamanhos de imóveis para entrar no mercado. A maioria também recorreu à ajuda de parentes.
De acordo com Foster Raramzi, aqueles que já estão no mercado imobiliário também têm dificuldade em ter dificuldades, especialmente aqueles que assumiram grandes empréstimos enquanto as taxas eram baixas. O último aumento nas apostas parecia ser um ponto de virada para as famílias que precisam fazer grandes sacrifícios para sobreviver.
