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Pontos chave
- O comprador de moradias em Sydney pode contar com pagamentos mensais de hipotecas no valor de US $ 6800 por casa de custo médio, o que é cerca de US $ 2500 a mais que no ano passado.
- Mesmo em alguns dos subúrbios mais acessíveis de Sydney, os pagamentos de hipotecas aumentaram em mais de US $ 1100 por mês.
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Os compradores de moradias enfrentam um golpe duplo — um aumento nas taxas de juros e um aumento nos preços dos imóveis, como resultado dos quais os pagamentos de hipotecas aumentaram acentuadamente, saltando em mais de dois terços em dezenas de subúrbios de Sydney desde o ano passado.
Os pagamentos mensais em um empréstimo hipotecário em Sydney a um preço médio são de cerca de US $ 2500 superiores em abril de 2022, antes do início do aumento das taxas e em todos os oitavos subúrbios, onde a análise foi realizada, os pagamentos aumentaram pelo menos US $ 5. 000.
De acordo com a CoreLogic, os pagamentos iniciais dos compradores de Sydney que compram moradia na cidade (cerca de US $ 1. 397. 000 no mês passado) aumentaram 57, 5 % e totalizaram cerca de US $ 6. 800 por mês, em comparação se pudessem ter sucesso em comprar a mesma casa em abril de 2022 . E isso ocorre apesar do fato de o custo mediano agora ser um pouco menor.
Um comprador que compra um apartamento médio em Sydney custa cerca de US $ 832. 200 — cerca de US $ 7. 000 mais do que antes da taxa — deve pagar cerca de US $ 4099 mensalmente, o que é 59 % a mais. Esses números sugerem um depósito de 20 %.
O maior salto foi registrado na área rica de Belwei Hill, onde os pagamentos mensais aumentaram mais de US $ 22. 000, ou 88 %, para US $ 48. 000. Os pagamentos também excederam US $ 10. 000 em Vokluse, Highs, Rose Bay e Dabble Bay, embora, na prática, alguns compradores possam pagar em dinheiro aqui.
Mas o maior crescimento da porcentagem foi observado em subúrbios mais acessíveis, como Herlstone Park, Cabramatta-Pusta e Kenterbury, entre dezenas de subúrbios, onde os pagamentos de empréstimos cresceram mais de dois terços.
Mesmo nos subúrbios mais acessíveis de Sydney, os compradores devem estar preparados para o fato de os pagamentos mensais aumentarem em mais de US $ 1100 por mês e para unidades de moradia — cerca de US $ 600.
O chefe da unidade australiana de Eliza Owen disse que compradores de todas as categorias de preços sofriam de reduzir oportunidades de crédito e aumentar os pagamentos, mas pessoas com baixa renda, que começaram a deixar o mercado, mais sofreram.
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«É um mercado para compradores mais abastados. As hipotecas que as pessoas de renda média normalmente podem pagar… estão cada vez mais distantes do que o mercado vale», disse ela.
Os fortes aumentos de preços e o declínio limitado no tamanho médio dos empréstimos, apesar da desalavancagem, sugerem que os participantes do mercado têm rendimentos mais elevados e são menos dependentes do crédito, disse Owen.
O economista sênior do Westpac, Matthew Hassan, disse que os compradores, especialmente os que compram uma casa pela primeira vez, enfrentam um mercado extremamente desafiador, agravado por uma escassez geral de oferta de moradias que está aumentando os aluguéis e dificultando a poupança para a compra de uma casa. No entanto, aqueles que compraram uma casa nos últimos anos eram mais propensos a enfrentar estresse hipotecário.
“Quando a disponibilidade de habitação é tão escassa, as pessoas mais ricas tornam-se compradores activos”, diz Hassan.
«Se tivermos mais dívidas [ou vamos usá-las] em relação ao nosso rendimento, então será muito mais difícil sobreviver… e não se trata apenas do aumento das taxas de juro. Trata-se igualmente do custo de vida mais amplo.»
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Embora os preços tenham subido, foram impulsionados por menos transações, alimentadas por compradores com outras formas de apoio financeiro, tais como compradores de imóveis, compradores em dinheiro, compradores de primeira casa com assistência familiar ou governamental.
Hassan acredita que o crescimento dos preços diminuirá à medida que a acessibilidade da habitação piorar, mas afirma que a oferta insuficiente de habitação continuará a empurrar os preços para cima.
Os proprietários de casas pela primeira vez, Haydn Sumiran e Emily Best, estão entre aqueles que pediram empréstimos próximos ao valor máximo para comprar durante o boom do mercado.
“Não foi fácil naquela época”, diz Sumiran.“Tudo o que vimos anunciado e que estava dentro do nosso limite acabou sendo vendido por muito mais… Então tivemos a sorte de finalmente encontrar algo que gostamos e que estava dentro do nosso orçamento aprovado.”
Três anos e 13 aumentos de taxas depois, os proprietários de apartamentos nas praias do norte enfrentam quase US$ 1. 500 a mais em pagamentos mensais depois que sua taxa fixa terminou na semana passada, após refinanciar para uma taxa mais baixa com a Equilibria Finance.
Além do refinanciamento, o casal cortou despesas, abriu mão dos serviços de streaming, ia menos a restaurantes e trocou de plano de saúde.
Eles se consideram sortudos por terem comprado o apartamento naquele momento, pois sua solvabilidade poderia ter sido reduzida no futuro.
O corretor hipotecário Anthony Landahl, da Equilibria Finance, afirma que as opções de empréstimo para a maioria dos clientes caíram 30 a 40 por cento, enquanto os preços dos imóveis estão subindo.
«Os compradores que procuravam moradia por 12 ou 18 meses ficaram especialmente feridos, porque com cada aumento de apostas sua capacidade de tomar empréstimos [diminuído]», diz ele.
Enquanto isso, aqueles que compraram moradias a taxas baixas já excederam o nível de pagamento para os quais foram projetados durante o teste de estresse. Aqueles que emprestaram de 500. 000 a 1, 5 milhão de dólares ficaram especialmente feridos e usaram o máximo de suas capacidades.
