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Anúncios de venda de imóveis
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Os preços do setor imobiliário australiano não deveriam ter sido tão altos, pois os pagamentos de hipotecas que crescem rapidamente deveriam significar que os compradores poderiam tomar menos empréstimos e gastar menos fundos no leilão.
Os preços das moradias em Sydney quase retornaram ao seu pico, os preços em Melbourne já estão crescendo dois trimestres e, em quase todos os outros preços da Metropolitan Cities, subiram no trimestre de setembro, o último relatório de domínio sobre os preços da habitação publicado na quint a-feira.
Por que? Embora o crescimento da população seja frequentemente observado, a outra razão é que os compradores imobiliários estão cada vez mais comprando moradias nos fundos ganhos no mercado imobiliário — seus, seus pais, avós — e não para salários.
O Banco de Mamãe e Dads, como você sabe, é difícil de medir, mas pode ser visto em locais de leilão todo fim de semana, já que muitos compradores saem com chaves graças ao apoio da família.
A ajuda foi fornecida após vários anos, um boom no mercado imobiliário levou ao fato de que os preços da habitação cresceram mais rápido que os salários. Segundo o ABS, desde 2012, o salário médio cresceu cerca de 30 %. Os preços da habitação nas cidades da capital saltaram quase 90 % e a queda do ano passado foi curta.
Quando os economistas do Banco previam um declínio nos preços dos imóveis no ano passado, de 15 a 20 % — como resultado, acabou sendo não mais insignificante — eles simularam salários e o custo dos pagamentos de hipotecas. Os economistas não têm informações detalhadas sobre o tamanho do Banco da Mãe e do Pope, sejam presentes em dinheiro, garantias ou herança.
A quantidade, embora díspar, fatos que indicam como a assistência aguda é necessária de fora para a aquisição de moradias em propriedade, especialmente dentro da distância entre duas grandes capitais.
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Um estudo da Universidade de Kertin mostrou que nove em cada dez compradores em potencial da primeira habitação não poderão acumular um depósito e/ou pagar uma hipoteca. O trabalho da Universidade de Sydney diz que um presente de US $ 10. 000 ou mais pode aumentar a probabilidade de comprar a primeira casa em cerca de 90 %.
Dois dos cinco jovens esperam que a ajuda da família compre sua primeira casa, de acordo com outro estudo da Universidade de Sydney.
A Comissão de Produtividade do Trabalho estabeleceu que o volume total de riqueza transferido em 2018 totalizou US $ 120 bilhões, dos quais 90 % foram herdados.
Muitos anos de proprietários conseguiram vender uma casa de família, mudar para menos moradias, pagar dinheiro e obter a diferença. Em 2022, um quarto das transações para a venda de imóveis residenciais foi feito para dinheiro, especialmente em subúrbios de prestígio.
Para aqueles que não têm ajuda da família, o governo desenvolveu um esquema de baixo depósito, embora esteja associado ao risco de capital negativo. No ano passado, um terço dos compradores que adquirem imóveis primeiro usaram esse esquema.
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O diretor do Programa de Política Econômica do Instituto de Grattan Brendan Coutts diz que, embora muito maior que o esperado, o crescimento da população, graças ao alto número de imigrantes, contribuiu para o crescimento do mercado imobiliário este ano, a riqueza de gerações foi outro fator.
«As pessoas são menos sensíveis às taxas de juros se dependem do dinheiro da família para entrar no mercado», disse Kouts.»Se os preços estão subindo precisamente por causa disso, é muito ansioso — isso significa uma lacuna crescente entre a propriedade e os pobres».
Segundo ele, apesar da ausência de dados claros que permitem avaliar a escala desse fenômeno, é um dos fatores que determinam a desigualdade no campo da moradia.
«Isso faz parte da dinâmica da deterioração na desigualdade de riqueza na Austrália. É muito difícil comprar uma casa sem apoio familiar, especialmente em uma grande cidade onde há acesso ao trabalho e transporte».
Além de algumas informações dos dados sobre empréstimos e evidências anedóticas, os bancos não medem e não modelam o Banco de Mamãe e Dadros em suas previsões, que se tornaram um ponto cego em uma restauração inesperada da economia este ano.
O economista sênior Westpac Matthew Hassan disse que talvez a ajuda da família tenha sido a força motriz da recuperação.
«Mas isso é difícil de confirmar. Há uma parte significativa dos clientes que não precisam de dinheiro usando renda de uma casa de família, e isso pode ser de até 25 % das compras», disse ele.
«Talvez estejamos observando um aumento significativo da atividade no campo da herança, e isso pode ajudar o mercado imobiliário, provavelmente esse é um dos fatores».
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O chefe do Departamento Econômico Australiano do Commonwealth Bank of Australia Gareth Air também disse que, embora o crescimento da população promova o crescimento do mercado imobiliário, não está claro como os clientes em dinheiro contribuem para o aumento dos preços.
«Não sei exatamente quantos dinheiro entram no mercado porque não há dados sobre isso. Geralmente, eles dizem que a demanda está crescendo na periferia», disse ele.
«Simplesmente não sabemos o tamanho do banco de mamãe e pais. Será uma dinâmica que durará algum tempo, enquanto os beta-bateriais se aposentam. Talvez eles decidam dar a seus filhos uma quantia única em qualquer caso para fornecer pelo menos um depósito.
«Se os pais têm dinheiro para ajudar seus filhos, é melhor faz ê-lo mais cedo do que mais tarde».
