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Pontos chave
- No exercício financeiro de 2023, os compradores de casas em Melbourne fizeram um depósito médio de US$ 94. 000.
- A maior relação custo/depósito em Melbourne ocorreu em Albert Park, com 28%. A taxa mais alta em Victoria está em Bannockburn (28, 5 por cento).
- A menor relação entre depósito e valor em Victoria foi em Merbane, com US$ 25. 618.
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O depósito médio para uma casa em Melbourne aumentou mais de um terço nos últimos três anos, à medida que os preços das casas se recuperaram e os compradores sortudos tiveram acesso a ajuda financeira.
Os compradores em Melbourne pagarão uma média de US$ 94. 000 no exercício financeiro de 2023, disse o serviço de liquidação de propriedades online PEXA em um relatório de depósito do comprador divulgado na quarta-feira.
Isto é quase 40 por cento superior ao depósito efectuado em Setembro de 2020, uma vez que os compradores ajudados pelo capital próprio das suas casas, pelo banco da mãe e pelo pai e pelos incentivos governamentais conseguiram poupar para um depósito mais elevado.
Embora os preços das casas em Melbourne estejam abaixo do pico de 2021, os depósitos ainda estão aumentando à medida que compradores com muitos bolsos entram no mercado, dizem os especialistas.
Os melburnianos pagaram os maiores depósitos principalmente nos subúrbios luxuosos, onde os compradores estavam em sua maioria atualizando, ajudados pelo patrimônio em casas que já possuíam. Os dados abrangem compradores que compram casas com hipoteca e não incluem compradores em dinheiro.
Os compradores de Albert Park lideraram a lista dos maiores depósitos em Melbourne, com 28% do preço de compra. Isso totalizou US$ 386. 046, enquanto o empréstimo médio foi de US$ 1. 478. 867.
Em todo o estado, a maior relação entre depósito e valor foi em Bannockburn, onde os compradores pagaram 28, 5% do depósito, ou US$ 170. 186, embora para propriedades mais baratas.
Em Beaumaris o depósito foi de US$ 374. 000 e em Toorak os compradores pagaram US$ 356. 086, embora alguns compradores de imóveis de luxo em Toorak não precisem de hipoteca.
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Os depósitos mais baratos estavam na região de Victoria e nos subúrbios de Melbourne.
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Os compradores em Merbane, perto de Mildura, fizeram um depósito de apenas US$ 25. 618, enquanto em Mooroopna, perto de Shepparton, foi de US$ 29. 364.
O chefe de pesquisa da PEXA, Michael Gill, disse que mesmo alguns compradores que pagaram um pequeno depósito estavam enfrentando dificuldades porque eram menos propensos a procurar ajuda de parentes.
«Aqueles que não têm assistência estatal ou que não podem usar o Banco de Mamãe e Papai serão bloqueados em determinados mercados», diz Gill.»Eles terão que se comprometer com o fato de que e onde querem comprar».
As famílias de Melbourne com renda média que não têm acesso à assistência financeira levarão 65 meses (ou quase 5, 5 anos) para se acumular no depósito médio introduzido no estado de Victoria no último ano financeiro.
Apesar do fato de que, sob o golpe, estavam os compradores da primeira habitação, os novos colonos também encontraram problemas, especialmente porque mais da metade dos novos mutuários que compraram moradia em 2023 — 56, 5 % — deveriam emitir seguro de empréstimos hipotecários (LMI).
Apesar de os economistas esperarem que o crescimento das taxas de juros afetasse os preços e o tamanho do depósito necessário, os preços eram mantidos.
«Pensamos que o crescimento das taxas de juros teria um efeito de amortecimento nos preços da habitação, mas o mercado se recuperou, apesar do crescimento das taxas de juros», afirmou.
O economista sênior Westpac Matthew Hassan disse que os potenciais compradores com baixa renda, que são mais sensíveis a um aumento nas taxas de juros, já estão lotados.
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«Isso significa que a compra de imóveis é feita por aqueles que têm uma renda mais alta ou têm uma grande quantidade de seus próprios fundos», disse Hassan.
Segundo ele, também é possível que aqueles que salvaram Covid-19 durante a pandemia agora estejam usando esse dinheiro adicional para depositar uma nova casa.
«Outra oportunidade é que os compradores que vêm ao mercado tenham depósitos mais lucrativos devido a uma combinação de vários fatores — aqueles que entram no mercado têm renda mais alta — de 1, 4 a 1, 6 milhão de dólares permitir a família em combinação com acumulações feitas durante a pandemia, Hassan disse.
«No futuro, surge a questão de quão estável a situação pode ser quando o comprador que não tem essas economias durante a pandemia é forçado a encontrar o mercado com contribuições muito mais altas».
O diretor do corretor de finanças e hipotecas da BLVD, Daniel Koutzamanis, diz que, no cenário do aumento dos preços da habitação e mantendo um alto custo de vida em alguns segmentos de mercado, incluindo compradores de primeiros moradias, está se tornando cada vez mais difícil de acumular em um depósito.
No entanto, menos compradores precisam de seguro hipotecário graças a programas estaduais, como um programa federal de garantia de habitação, que permite que os clientes entrem em um mercado com um pequeno depósito e sem LMI.
«Além disso, os bancos oferecem às pessoas com certas profissões (por exemplo, enfermeiras ou um policial), a recusa do LMI», diz Kutzamanis.
Christopher Ladley, da Mortgage Choice Elsternwick, diz que alguns clientes se comprometeram, especialmente aqueles que não têm assistência financeira adicional e não solicitam fundos públicos.
«As pessoas precisam ser mais modestas em suas expectativas de compra», disse Ladley.»Existem casais profissionais que desejam gastar US $ 1 milhão em sua primeira casa, e o depósito para eles é de US $ 200. 000, mais um c o-base e outras despesas, então acredito que eles precisam de um garante familiar para acumular dinheiro ou ser mais modesto com compra «.
