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A ANZ acrescenta empréstimos digitais mais baratos ao seu arsenal para a compra de moradias, tentando aproveitar um mercado maior de hipotecas com um volume de 2, 1 trilhões de dólares, enquanto os bancos continuam competindo ferozmente, atraindo clientes.
ANZ, que é considerada um dos principais agressores nas guerras hipotecárias, alcançou na segund a-feira um marco importante com o objetivo de fortalecer sua posição nos negócios de banco de varejo, lançou empréstimos à habitação digital automatizados no iPhone, que entra em concorrência direta com concorrentes no campo de Serviços bancários digitais.
Empréstimos digitais para a compra de moradias, que o banco declarou anteriormente estará inicialmente disponível apenas para um grupo estreito de proprietários, que estão refinanciando e atenderão a vários outros critérios, incluindo morar nos estados de Nova Gales do Sul ou Victoria.
Mas o diretor executivo do Grupo ANZ, responsável pelo varejo australiano, Maile Carnegie, disse que a ANZ planeja conceder empréstimos digitais a uma parte muito maior do mercado de empréstimos habitacionais, incluindo investidores imobiliários, e também planeja distribuir Esses empréstimos por meio de hipotecas corretores.
Atualmente, a taxa de juros dos empréstimos habitacionais digitais do banco é de 6, 14 %, o que é de 0, 3 pontos percentuais abaixo das taxas oferecidas pela marca principal ANZ para clientes que estão refinanciando e têm uma taxa de empréstimo para o valor de imóveis 60 % ou menos . Isso é superior às taxas oferecidas pelo empréstimo digital do Commonwealth Bank, lançado em maio do ano passado.
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Cerca de 18 meses se passaram desde que a ANZ lançou sua plataforma ANZ Plus — um grande investimento, que o banco considera como seu futuro banco de varejo. Até agora, a plataforma digital estava focada em contas de poupança e transação, mas supõ e-se que, no futuro, fornecerá uma maneira mais barata e flexível de gerenciar o banco de varejo.
Em um briefing para a mídia, Carnegie disse que o custo total de atender clientes em uma plataforma digital é cerca de 20 % menor do que nos departamentos restantes do banco, e isso se refletirá nos preços. Contra os antecedentes do debate na comunidade de investimentos sobre a estratégia da ANZ destinada ao crescimento agressivo dos empréstimos habitacionais, ela também enfatizou que os acionistas deveriam obter lucros apropriados.
«Com o tempo, os preços serão mais competitivos porque é um custo mais baixo», disse Carnegie.
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«Nosso objetivo é criar algo que não seja apenas melhor para nossos clientes — e isso é claramente necessário — mas também é melhor e estável mais lucrativo para nossos acionistas. Portanto, com o tempo, nossos preços combinarão esses dois aspectos em eles mesmos.»
Embora na Austrália, a parcela de empréstimos para a compra de moradias emitidas exclusivamente de maneira digital seja bem pequena, os analistas disseram anteriormente que os empréstimos digitais podem se tornar uma fonte de concorrência de longo prazo para os bancos. Segundo Carnegie, no Reino Unido, a parcela de empréstimos digitais no mercado de empréstimos hipotecários é o «meio de uma dúzia», e essa participação está crescendo.
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A Carnegie afirmou que seu objetivo é definir o preço de seus empréstimos digitais no meio do meio do pacote de empréstimos digitais concorrentes oferecidos no mercado.
A ANZ disse que, desde o lançamento da ANZ Plus no ano passado, mais de 500. 000 clientes abriram contas no ANZ Plus, que colocavam US $ 10 bilhões, e o custo de atrair novos clientes na plataforma é 40 % menor do que em outros bancos.
Os bancos australianos relataram uma diminuição nos lucros na última metade do ano devido à concorrência em andamento no campo de empréstimos e depósitos, e a margem dos negócios de varejo ANZ foi especialmente reduzida no meio do ano de setembro.
O analista do Citi, Brendan Mundulz, disse que a empresa de corretagem reduziu a previsão para o setor bancário devido à pressão de lucratividade devido à redução da margem de juros limpa, que mede os custos de financiamento em comparação com o fato de que os bancos foram tomados para empréstimos.
«No contexto de desaceleração do crescimento dos empréstimos e problemas contínuos com as despesas, isso levou a uma deterioração na previsão do lucro principal em todo o setor», disse Prilz.
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