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O regulador corporativo iniciou o julgamento contra o ANZ Bank depois que o credor supostamente usou limpadores, agentes imobiliários e documentos falsos como parte do esquema para o design de empréstimos habitacionais por bilhões de dólares, que criticou seriamente a Comissão Real Bancária.
A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos entrou com uma ação contra o tribunal federal na quint a-feira, alegando que o ANZ Bank violou a legislação corporativa usando pessoas não licenciadas para transferir pedidos de empréstimos habitacionais para o banco para a Comissão.
A ASIC afirma que, dentro de cinco anos até junho de 2020, o ANZ Bank usou um «programa de conhecidos» para registrar mais de 50. 000 empréstimos no valor de mais de 18, 5 bilhões de dólares. A ASIC afirma que 74 empréstimos emitidos sob esse esquema de 2016 a 2018 violaram a lei nacional sobre a proteção dos empréstimos ao consumidor e, em alguns casos, foram utilizados documentos falsos.
Em setembro de 2018, a ASIC afirmou que o agente que atraia o programa representava cerca de 10 % de todos os empréstimos habitacionais vendidos pela filial da ANZ na Austrália. O ANZ Bank não tomou medidas apropriadas para treinar os agentes representativos e garantir que eles não coletem documentos de clientes em potencial para os quais não tinham autoridade, afirma o regulador.
Em sua breve declaração, a ASIC afirma que muitos desses problemas foram identificados pelo grupo de auditoria interna da ANZ em setembro de 2016, mas, apesar das medidas que foram tomadas para eliminar os problemas no esquema, as contínuas deficiências foram descobertas em junho de 2020.
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O vic e-presidente da ASIC, Sarah Corta, disse que o regulador estava preocupado com o fato de alguns desses empréstimos poderem ser emitidos com base em informações falsas e que alguns consumidores assumiram a dívida que não podiam pagar.
«Se os bancos aceitarem os consumidores que desejam receber um empréstimo para a compra de moradias de pessoas não licenciadas que recebem comissão por tais apelos, eles devem garantir que eles tenham os sistemas certos para o processamento adequado de tais apelos», disse MS . Cort.
A ASIC exige o Banco de Penalidades e outros pedidos, inclusive para que o banco atraia um especialista independente para analisar os mecanismos existentes para o envio de clientes para receber um empréstimo à habitação.
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ANZ reconheceu o fato dos procedimentos e afirmou que consideraria as reivindicações da ASIC, mas não poderia fazer mais comentários, pois o caso está em consideração pelo tribunal.»A ANZ colaborou com a ASIC durante a investigação e desenvolveu um programa para corrigir a situação com os clientes e também está constantemente melhorando os processos e os meios de controle no campo dos empréstimos à habitação», afirmou o banco em comunicado.
Os programas para trabalhar com introdutores foram seriamente criticados durante o trabalho da Comissão Real Bancária, quando se viu que o NAB perdeu a administração de relações pessoais entre banqueiros e introdutores, e alguns empréstimos foram aprovados usando documentação falsificada e não verificada. Como resultado, o NAB foi multado em US $ 15 milhões por esse esquema, que incluiu o uso de pelo menos um proprietário da academia para aumentar a carteira de hipotecas do banco e o pagamento da comissão no valor de US $ 1 milhão.
A NAB encerrou oficialmente seu esquema por atrair novos clientes no final de 2019, depois do início do mesmo ano, o diretor executivo de ação temporariamente Phil Chronicle chegou à conclusão de que essa foi uma «decisão certa».
No relatório final do comissário real Kenneth Hein sobre as atividades dos bancos, observo u-se que os esquemas para a prestação de serviços «não contradiziam as obrigações sobre empréstimos responsáveis», mas no final ele não os exortou a proib i-los . ANZ continua a usar seu esquema, que ele chama de uma maneira simples de receber dinheiro adicional para clubes esportivos, escolas e organizações públicas.
Pessoas particulares ou organizações com um tumor de negócios australianas podem solicitar pagamentos sob esse esquema, que envolve a comissão no valor de cerca de 0, 3 % do empréstimo à habitação após seu reembolso na ANZ.
Na correspondência interna das tigelas da Austrália Ocidental, unindo mais de 200 clubes de tigelas em todo o estado, di z-se que uma organização anunciou esse esquema como «uma maneira simples de obter uma renda significativa para o seu clube».
«Uma compra típica de uma casa no valor de US $ 400. 000 trará ao seu clube US $ 1. 200 — muito bom dinheiro para muito poucos esforços», disse a nota oficial de 2018 recebida por esta publicação.»Os funcionários da ANZ estão prontos para visitar clubes e realizar uma apresentação de 10 minutos — talvez em sua reunião anual de acionistas».
Respondendo às perguntas do Comitê de Economia do Governo Federal em 2019, a ANZ disse que o processo de acreditação como parte do programa de conhecimentos geralmente leva de duas a quatro semanas e inclui uma polícia, falência e verificação de fraude.
O diretor sênior de investimentos da Argo Investments, Andy Forster) disse que os conhecidos aumentam o risco de violação das leis sobre empréstimos responsáveis, e os bancos devem se concentrar em investir em tecnologia para o crescimento de portfólios de hipotecas.
«Se falarmos sobre processamento, os bancos parecem querer contratar mais pessoas, enquanto precisam investir em tecnologia e torn á-lo correto», diz Forster.»Mas é difícil quando você tem esses sistemas herdados».
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