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Pontos chave
- A abertura de uma conta bancária em nome de uma criança pode levar a altas taxas de impostos se ele trazer juros suficientes. A transferência de imóveis, ações e outros ativos, quando a criança tiver 18 anos, pode levar ao fato de que você terá que pagar um grande imposto sobre capital.
- Se seu filho não precisar de acesso a fundos até a idade dele, coloque o dinheiro em uma conta poupança com alto interesse em seu nome.
- Você também pode comprar títulos de seguro nos quais seu filho se tornará um beneficiário de 21 ou 25 anos, pois eles não precisam ser incluídos na declaração de imposto.
- Para pequenas quantidades, uma “solução simples e barata” é a abertura de uma conta comercial na Internet e investindo em fundos de câmbio (ETFs) para seus filhos.
- Uma solução menos comum é abrir uma conta para recalcular um empréstimo hipotecário no estágio inicial da vida da criança e fazer pagamentos adicionais de hipotecas que você pode redistribuir posteriormente.
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O editor de dinheiro Dominic Powell e nossos especialistas compartilham dicas sobre como salvar, investir e usar seu dinheiro da maneira mais eficiente possível. Veja todas as 27 histórias.
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Como quase todas as crianças, recebi dinheiro de bolso de meus pais toda semana em troca de ajuda em casa — minhas responsabilidades incluíam galinhas de alimentação noturna e às vezes pendurando lavagem.
Os ganhos semanais de mim e da minha irmã foram exibidos no quadro da geladeira e nos foram dados na forma de dinheiro sólido frio, com o qual poderíamos fazer tudo o que queríamos.
Aos 12 anos, todos os pensamentos sobre economizar esse dinheiro voaram pela janela (ou melhor, para a cesta para videogames com desconto no vídeo Ezy), e acho que a maioria das outras crianças seria a mesma.
Portanto, não é de surpreender que os pais frequentemente tomem o assunto em suas próprias mãos quando se trata de estabelecer dinheiro para seus filhos. 71 % dos pais disseram que estavam tentando economizar dinheiro para o futuro de seus filhos. Isso pode acontecer por várias razões, mas na maioria das vezes isso é feito para ajudar as crianças a entrar no mercado imobiliário — uma surpresa, uma surpresa.
Qual é o problema?
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No entanto, fazer economia em nome de seus filhos não é a lição mais simples do mundo, especialmente se você deseja obter o máximo benefício. Os investimentos em nome de pessoas com menos de 18 anos podem ser tributados no valor de 66 % por dólar recebido no valor superior de US $ 416 em cada exercício financeiro. No caso de ações, imóveis e outros ativos investidos em seu nome e transferidos como presente ao atingir 18 anos, você pode encontrar um imposto enorme sobre capital.
O que você pode fazer
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Se você pensa na melhor forma de economizar dinheiro para seus filhos, aqui estão algumas estratégias:
- Coloque o dinheiro na conta poupança: não há nada de ruim em uma força comprovada e fiel de um interesse complexo. Grace Bacon, especialista em planejamento financeiro da RSM Australia, diz que os bancos oferecem uma série de contas de poupança altas e percentuais adequadas para essa estratégia, e muitas delas oferecem juros «bônus» se você fizer regularmente depósitos. Esta opção é adequada se você estiver procurando uma opção conservadora na qual seu filho não precise de acesso a fundos até que ele cresça.»Esta opção não dá um aumento no capital e pode ser inaceitável nas condições da inflação alta atual», diz Bacon.
- Bond, Insurance Bond: No filme «Elvin e Burunduki», em 2007, há uma cena em que um pai humano Burundukov compra laços para eles como um presente de Natal. É claro que este é um presente terrível para crianças pequenas e esquilos, mas, de acordo com o consultor financeiro Paul Benson, tem um significado financeiro muito definitivo. Se você planeja adiar uma quantia mais significativa para o seu filho, o título de seguro com o beneficiário dele aos 21 ou 25 anos é uma boa opção.»Este é um investimento tributário, como o seu superfond, para que você não precise inclu í-los em sua declaração de imposto de renda pessoal», diz ele.
- Escolha ETF: Benson diz que, para pequenas quantidades ou para os pais que preferem investimentos mais simples, abrir uma conta comercial na Internet e investir em fundos de câmbio para seus filhos é uma «solução simples e barata». O pai deve fazer o investimento com o mínimo de receita, pois você precisará incluir a renda na declaração de imposto de renda e, ao transferir ou vender, será tributada sobre o lucro, mas o valor será mínimo se não for uma grande quantia em dinheiro .
- Retir um empréstimo hipotecário: Finalmente, a solução menos comum que o Bacon oferece é abrir uma conta para recalcular um empréstimo hipotecário nos estágios iniciais da vida da criança e fazer pagamentos adicionais de hipotecas. Posteriormente, você pode retirar esse valor adicional e, enquanto isso, pagamentos adicionais serão pagos para pagar o empréstimo e reduzir as despesas totais de juros.
As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
