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Tenho mais de 60 anos e estou aposentado. Paguei minha casa e tenho vários imóveis. Tenho uma quantia significativa de dinheiro que poderia investir em investimentos, pois não tenho necessidade imediata de dinheiro. Nunca investi no mercado de ações porque tinha um superfundo autogerido, por isso estou preocupado com a volatilidade do mercado de ações, especialmente devido à minha idade, mas não quero mais imóveis por causa da manutenção. Ouvi dizer que o ouro é um investimento seguro, por isso estava pensando em investir tudo em ouro, mas estou confuso e não sei como avançar com o montante fixo. Eu apreciaria qualquer clareza que você pudesse fornecer.
Primeiro, vejamos alguns princípios básicos de investimento que podem ajudar a esclarecer alguns equívocos e dar-lhe mais clareza e confiança no seu plano de investimento:
Seu horizonte de tempo de investimento é importante. A volatilidade pode ser assustadora, mas é importante lembrar que as flutuações do mercado podem ser bastante dramáticas no curto prazo. Isso pode gerar muitas notícias e pânico.
Você deve se lembrar de grandes crises de mercado, como a GFC em 2008 e a recente COVID-19. Ambos os eventos geraram inúmeras manchetes sobre quanto dinheiro os investidores perderam.
No entanto, se olharmos para o mercado a longo prazo, veremos que, em geral, a tendência é ascendente. Portanto, se você investir por um período de tempo suficientemente longo, eventualmente conseguirá superar a volatilidade.
É claro que ninguém pode prever quanto tempo levará para o mercado se recuperar. Para os investidores mais jovens isto não é tão importante, pois eles podem investir por um período mais longo e esperar que o mercado recupere.
Depois de alcançar a independência financeira, pode ser fácil cair na armadilha de investir por investir e construir riqueza no piloto automático.
No entanto, os investidores mais velhos podem ter a intenção de utilizar este capital o mais rapidamente possível para se sustentarem na reforma. Portanto, talvez você não queira esperar 10 anos para que o mercado se recupere.
É por esta razão que os investidores normalmente mudam para uma composição de carteira mais defensiva à medida que envelhecem, atribuindo uma percentagem mais elevada a activos de baixa volatilidade, como obrigações e ouro. Contudo, a percentagem de activos de crescimento não se reduz a zero.
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Isso ocorre porque você ainda terá que se sustentar financeiramente por várias décadas. Portanto, seus ativos devem ser capazes de apoiá-lo durante esse período.
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A composição geral do seu portfólio é importante. Primeiro, você deve pensar na sua carteira de investimentos como um todo, e não apenas no montante fixo que você pode investir individualmente.
Em segundo lugar, você não precisa investir tudo em um só lugar (por exemplo, imóveis ou ouro). Na verdade, é melhor diversificar em diferentes classes de ativos e ter um pouco em cada uma.
Cada classe de ativos tem certas vantagens e desvantagens. Ao misturá-los um pouco, você terá a oportunidade de colher os benefícios de cada um e, ao mesmo tempo, se proteger dos riscos de cada um.
Hoje, diversificar ativos é muito mais fácil do que antes. ETFs e fundos de índice são uma opção que permite obter exposição instantânea a diferentes classes de ativos, setores e geografias.
São também de baixa manutenção e uma forma relativamente conveniente de investir para iniciantes, pois eliminam a necessidade de analisar, selecionar e gerenciar investimentos em empresas específicas.
Seus objetivos de investimento são importantes. Depois de alcançar a independência financeira, pode ser fácil cair na armadilha de investir por investir e construir riqueza no piloto automático, sem qualquer objetivo claro.
No entanto, definir claramente o seu objetivo de investimento ajudará a esclarecer o desenvolvimento do seu plano de investimento. Quando você conhece seu objetivo final, é mais fácil determinar quais opções se adequam a ele.
Além disso, se você tiver uma ideia clara de como gostaria de passar seus anos de aposentadoria, poderá descobrir que não deseja realmente investir tudo porque há coisas nas quais gostaria de usar o dinheiro.
Aqui estão algumas coisas que ajudarão você a ter uma ideia mais clara do que fazer a seguir:
- Analise a estrutura geral de ativos e a composição atual do portfólio. Esta é uma classe de ativos na qual você já investiu pesadamente? Se você investisse todo o seu montante fixo em um ativo, como o ouro, como isso afetaria seu portfólio geral? Isto irá ajudá-lo a compreender como a composição geral da sua carteira precisa de mudar para atingir o nível de risco com o qual se sente confortável.
- Pense nos seus objetivos para os próximos anos. Como você quer que seja sua aposentadoria? Em que você gostaria de gastar seu dinheiro nos próximos três a cinco anos? Quanto dinheiro você gostaria de investir por um prazo mais longo, como 10 anos ou mais? Isso o ajudará a determinar seu horizonte de tempo de investimento.
Se você fez todos os itens acima, os ETFs podem ser uma forma de atingir o equilíbrio desejado entre risco e retorno a um custo mínimo.
Paridhi Jain é o fundador da SkilledSmart, que ajuda adultos a aprender a administrar, economizar e investir seu dinheiro por meio de cursos e aulas de educação financeira.
- Os conselhos fornecidos neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Devem sempre procurar aconselhamento profissional adaptado às suas circunstâncias pessoais antes de tomarem qualquer decisão financeira.
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