Adicione os artigos à lista de salvos e retorne a eles a qualquer momento.
O tamanho usual do texto é um tamanho grande do texto de tamanho muito grande
Anúncio
No contexto da inflação e das taxas de juros crescentes, as famílias estão cada vez mais sujeitas a riscos financeiros, cortando despesas de seguro, reduzindo a economia e recorrendo a empréstimos a curto prazo.
Novos dados indicam uma redução significativa nas despesas domésticas de seguro médico após o início das taxas de juros: em junho de 2023, essas despesas serão 10 % mais baixas do que um ano antes.
De acordo com o Ilion Credit Bureau, os custos do seguro de moradia e propriedade em junho de 2023 também diminuíram 7 % em comparação com um ano anterior.
Uma análise dos custos de iltion é compilada com base em dados de crédito e bancos de mais de 18 milhões de empréstimos australianos.
Barrett Hasseldine, chefe do departamento de modelagem de Ilion, diz que a redução nas despesas de seguro indica que as famílias preferem recusar o seguro, reduzir a cobertura do seguro ou aumentar o valor da compensação do seguro para reduzir custos.
«Embora economize em seguro médico, seguro de habitação e propriedade possa economizar dinheiro agora, isso cria um risco adicional para essas famílias, para que possam responder a quaisquer despesas importantes que surjam», disse ele.
A redução nos custos de seguro é uma das várias maneiras pelas quais os consumidores assumem mais riscos para lidar com um orçamento limitado.
A análise mostrou que as famílias esgotam rapidamente suas economias.
Anúncio
«Durante a Covid, as famílias criaram um suprimento bastante grande de economia», disse Hasseldain.»Mas vemos que os remanescentes da economia do consumidor são constantemente reduzidos; atualmente, sua redução é de cerca de 30 % no cálculo anual».
Cada vez mais consumidores são distribuídos pelo pagamento de compras a tempo usando cartões de crédito e opções de planejamento, como «Compre agora — pague mais tarde».
Carregando
«Nos últimos 18 meses, observamos um aumento significativo na demanda por empréstimos não garantidos, como cartões de crédito e, como regra, isso se deve ao fato de que as famílias precisam ter um pouco de dinheiro adicional e poder suavizar Fluxos de caixa fora «, disse Hasseldyine.
Em junho de 2023, os custos de compra de “Comprar agora, pagar mais tarde” foram 10 % superiores ao ano anterior, o que sugere que as famílias estão passando de compras diretas para opções com parcelas.
De acordo com Hasseldyin, embora os cartões de crédito e os programas «compre agora — pague mais tarde» possam ajudar os consumidores a jurar nesse momento difícil «, se não os administrarem com sabedoria, poderão prejudicar as finanças da família.
As famílias também reduzem os custos do entretenimento: em junho de 2023, foram aproximadamente 5 % mais baixos do que um ano anterior. Os dados também indicam uma queda de 15 % nos custos e itens interiores durante esse período.
Desde o início de 2022, a inflação constantemente alta foi acompanhada por um forte aumento nas taxas de juros, uma vez que o Banco de Reserva está tentando suprimir a pressão de preços na economia. Durante 13 meses, as apostas saltaram de zero para um máximo de 11 anos de idade de 4, 1 %. Um aumento adicional nas taxas de juros é possível se a inflação permanecer em alto nível.
Hasseldain diz que, no cenário do aumento do custo dos empréstimos, ocorreu uma deterioração «incrível» nos pagamentos de empréstimos.
«Os pagamentos em empréstimos habitacionais estão mais preocupados — agora eles estão atrasados cerca de 15 % mais frequentemente do que um ano atrás», disse ele.»Este é um alarme real.»
Os atrasos nos cartões de crédito aumentaram cerca de 40 % em comparação com o ano passado, os dados da Ilion.
O banco de backup disse no início deste mês que 13 % dos mutuários com uma taxa variável foram gastos em necessidades básicas e pagamentos de hipotecas mais do que ganham. Comparado a 3 % em abril de 202, antes que as taxas de juros começassem a crescer.
A agência de classificação da Moody no início deste mês alertou que o nível de atraso nos empréstimos hipotecários na Austrália continuaria a crescer, uma vez que o crescimento das taxas de juros e da inflação prejudicam a economia das famílias.
O último barômetro de estresse de crédito, preparado por Ilion, mostra que o risco de inadimplência em um empréstimo entre os consumidores australianos aumentou acentuadamente.
O barômetro saltou 11 % do ano até junho de 2023, em comparação com um aumento de apenas 1 % do ano até junho de 2022.
«Até agora, não há evidências reais de que uma fratura tenha sido descrita em estresse de crédito», disse Hasseldain.
Morning Edition é o nosso guia sobre os eventos mais importantes e interessantes do dia, materiais e opiniões analíticos. Inscrev a-se aqui.
