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Em nosso tempo de inflação, parece que o custo de tudo está se esforçando em apenas uma direção — para cima.
Portanto, é muito agradável quando o custo de algo começa a diminuir, especialmente quando a economia pode ser milhares de dólares, ou até dezenas de milhares, para alguns australianos.
Na semana passada, eclodiu uma guerra feroz entre o gerenciamento de fundos concorrentes, reivindicando suas economias (a menos que, é claro, você os tenha deixado).
Na segund a-feira passada, o maior gerente de ativos da BlackRock do mundo anunciou uma diminuição na Comissão Anual em seu principal fundo de investimento em índice australiano de ações (código de ticker da IOZ) para 0, 05 %, em comparação com 0, 09 %.
O gerente local dos fundos do Betashares, que defendeu rapidamente sua posição da variante de índice mais barata das ações australianas no mercado (Código Ticer A200), também não está por trás disso, reduzindo a taxa anual para apenas 0, 04 % de 0, 07 %.
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Compare isso com a enorme comissão anual, cobrada pelos superfundos australianos e outros fundos controlados, que são cerca de 1 % ou mais. Oh.
Obviamente, esses fundos, em regra, são «ativamente» controlados, o que significa que a equipe das pessoas (sim, principalmente homens) brinca com seu dinheiro, tentando «vencer o mercado» (que, como se viu, faz Não é be m-sucedido a longo prazo, mas ainda).
Nas condições dessa guerra de preços, essas pessoas serão mais difíceis e difíceis de justificar suas taxas.
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Essa escaramuça também é boa para o crescente número de australianos — incluindo eu — que investem diretamente sua economia de não administração nesses investimentos, conhecida como «ETFs».
Quando a lucratividade dos depósitos bancários e contas de poupança na Internet caiu quase zero por cento durante a Covid, as economias foram forçadas a passar para um nível de risco mais alto, a fim de tentar garantir a lucratividade de suas economias. Muitos de nós descobrimos investimentos no mercado de ações. E para muitos, o ETF barato ou «fundos de câmbio», como IOZ e A200, vendido com desconto nesta semana, foram uma escolha óbvia.
Ao comprar esses fundos, você obtém diversificação instantânea de 200 ou 300 empresas líderes na Austrália. É como comprar uma salada pré-preparada de ações da Australian Cogumous.
Então, o que é ETF e você deve investir dinheiro nele?
É claro que não posso responder à segunda parte desta pergunta: deve procurar aconselhamento independente para determinar a estratégia de investimento mais eficiente em termos fiscais e que se adapte às suas metas e objectivos individuais. Mas quanto à segunda parte da pergunta, aqui está.
Os ETFs fazem parte de uma família de investimentos potenciais conhecidos como “fundos conjuntos”.
Essencialmente, você reúne seu dinheiro com outros investidores, entregando-o a um gestor de fundos, que então o investe em seu nome e lhe dá “unidades” em seu fundo. Esses fundos podem investir em todos os tipos de ativos subjacentes, como ações, títulos, dinheiro ou imóveis. Neste artigo vou me concentrar apenas em ações.
Estes fundos agrupados podem ser geridos “ativamente” – o que significa que o seu gestor de fundos tenta escolher ações que ele acredita que irão superar o mercado – ou geridos “passivamente”, o que significa que o gestor simplesmente tenta acompanhar o desempenho de um índice mais amplo, como o ASX200.
Os retornos que você pode esperar incluem uma parte dos dividendos pagos pelas empresas que você é co-proprietário (chamada de «distribuição», geralmente paga trimestralmente), bem como a valorização do valor das ações do fundo que resulta de aumentos no valor de as ações subjacentes.
Quando se trata de ETFs, a característica mais importante que os diferencia de outros tipos de fundos de investimento conjuntos é a forma como são acessados.
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Antigamente, a maioria dos fundos eram “fechados”, com um determinado número de cotas disponíveis para compra, ou só aceitavam novos investidores de vez em quando. Além disso, eles normalmente tinham requisitos mínimos de entrada elevados (por exemplo, exigindo US$ 10. 000 para investir), bem como períodos de espera potencialmente longos para receber seu dinheiro.
Surgiu a ideia de um fundo “negociado em bolsa”. Isto significa que as unidades de ETF podem ser negociadas – compradas e vendidas – numa bolsa como a Australian Securities Exchange ou a New York Stock Exchange.
Tais esquemas são “abertos” na medida em que qualquer número de investidores pode comprar ações ou vendê-las a qualquer momento (quando os mercados estão abertos, claro!) e o gestor do fundo pode simplesmente expandir ou reduzir a sua propriedade dos ativos subjacentes em conformidade.
Os ETFs tiveram origem na Austrália há cerca de 20 anos e são cada vez mais populares não só pela sua natureza perpétua e taxas relativamente baixas, mas também pelos seus baixos montantes mínimos (pode investir apenas 100 dólares) e facilidade de compra (basta saber o «código de ticker» de três letras do seu ETF, e você os compra por meio de uma corretora como qualquer outra ação).
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Porém, tenha cuidado, porque os ETFs de hoje não são exatamente os ETFs que eram antes. Quando os ETFs surgiram pela primeira vez como uma opção de investimento na Austrália, eram principalmente “baseados em índices”, o que significa que simplesmente acompanhavam o desempenho de um índice amplo. Mas hoje podem ser geridos ativamente e investidos em estratégias de risco mais elevado, e as taxas podem aproximar-se das cobradas sobre fundos não cotados.
Em termos de ETFs de índice originais, existem três ETFs principais que acompanham o desempenho do mercado de ações australiano: IOZ, A200 e VAS (este último é gerido pela Vanguard e ainda cobra uma taxa anual de 0, 10 por cento no momento da redação deste artigo). .
Ao comprar ações desses fundos, você obtém diversificação instantânea nas 200 ou 300 maiores empresas da Austrália. É como comprar uma salada pré-preparada dos pesos pesados do mercado australiano.
Para ver o efeito de taxas mais baixas, tomemos o exemplo de 20. 000 dólares investidos ao longo de três décadas e obtendo um retorno anual de investimento de 7%.
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Se você investisse seu dinheiro em um fundo administrado que cobrasse uma taxa de 1% ao ano, após 30 anos – sem contribuições adicionais, com todos os lucros reinvestidos e sem impostos considerados – você poderia esperar que seu investimento valesse pouco menos de US$ 113. 000. e o total de comissões pagas seria de US$ 39. 000.
Com uma taxa de administração de apenas 0, 04%, seu dinheiro crescerá para mais de US$ 150. 000 e o total de taxas pagas será de apenas US$ 1. 800.
É uma quantia significativa de dinheiro extra no seu bolso e a razão pela qual todo investidor australiano deveria pelo menos saber o que é um ETF.
- Os conselhos dados neste artigo são de natureza geral e não se destinam a influenciar as decisões dos leitores sobre investimentos ou produtos financeiros. Devem sempre procurar aconselhamento profissional adaptado às suas circunstâncias pessoais antes de tomarem qualquer decisão financeira.
