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Pontos chave
- O comprador de Sydney, que comprou o apartamento pelo preço médio no meio do ano passado, colide com um salto de US $ 1100 em seus pagamentos de hipotecas durante o refinanciamento.
- Aqueles que compraram uma casa a um preço médio no ano passado podem contar com seus pagamentos para saltar em US $ 2. 753, mostra o modelo Ratecity.
- Os proprietários da primeira habitação, que a compraram com taxas de juros mínimas, descobrem que seus custos de hipoteca crescem mais cedo do que o esperado.
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Serenonn e Dominic Law compraram sua primeira casa durante uma propriedade de imóveis no ano passado para consertar a certeza após seis anos de aluguel em Sydney e na esperança de iniciar uma família.
Mas tudo mudou quando os pagamentos das hipotecas da lei aumentaram menos de seis meses após o recebimento de um empréstimo para a compra de moradia a uma taxa que, como eles esperavam, permanecerão inalterados depois que o chefe da lei do Reserve Bank Philip disse que não esperava Aumente as apostas até 2024.
Desde a compra em dezembro, a taxa de caixa aumentou por cinco meses seguidos, incluindo outro aumento de 50 pontos básicos na terç a-feira para 2, 35 %. Como resultado disso, muitos proprietários da primeira habitação que a compraram com taxas de juros mínimas e altos preços encontraram a necessidade de pagar dívidas por anos antes do esperado.
O casal tomou uma dívida com menos do que o banco oferecido e comprou moradia em sua cidade natal, Newcastle — lá era mais barato do que em Sydney, que nem sequer era considerado como uma opção — mas ainda se sentem violando.
«Definitivamente, não esperávamos que o dinheiro fosse arrecadado tão rapidamente», diz Serenonn.»Apenas comprar uma casa já não é barato, mas depois caiu no topo, o que, é claro, é difícil».
Agora, seus planos de criar uma família são suspensos, uma vez que as taxas de rápido crescimento afetam suas economias.
«É estranho o quanto isso afeta nosso desejo de ter filhos. Você precisa adi á-lo por mais um ano para ter um buffer, porque não achamos que as taxas de juros crescerão?»ela diz.
«Compramos um apartamento, pensando que precisávamos entrar no mercado imobiliário. Tivemos tanto medo de perder o momento».
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Serenonn também conseguiu um emprego para um segundo emprego, trabalhando de 10 a 15 horas por semana da casa para compensar o aumento das apostas.
A diretora de Ratecity, Sally Tindall, diz que a dor sentirá as famílias, incluindo aquelas que mudam para taxas de hipoteca fixas.
Embora os bancos tenham avaliado a capacidade dos mutuários de reembolsar os seus empréstimos à medida que as taxas sobem, alguns terão definitivamente de mudar o seu estilo de vida devido a reembolsos mais elevados.
“Este é um momento difícil para muitas famílias”, disse Tindall.»Muitos serão afetados.»
Em Sydney, um primeiro comprador de casa que comprou um apartamento de preço médio em Julho do ano passado e contraiu um empréstimo a uma taxa média de 1, 94 por cento pode agora esperar que a taxa suba para 6, 74 por cento quando o empréstimo fixo expirar no próximo ano.
Os pagamentos dos empréstimos aumentarão em US$ 1. 698, mostra o modelo RateCity. Mesmo que mudassem para a taxa variável mais baixa de um grande banco, teriam de arranjar um adicional de 1. 114 dólares por mês.
Com os preços das casas caindo agora, alguns compradores não poderão se qualificar para um refinanciamento se o empréstimo for maior do que o valor de sua propriedade, disse Tindall. Aqueles que se qualificam para refinanciamento, mas têm menos de 20% de capital próprio, podem ter que pagar custos adicionais de seguro hipotecário.
O chefe de economia do Commonwealth Bank Australia, Gareth Aird, diz que o rápido aumento das taxas de juros deixará muitas famílias, incluindo compradores de casas pré-pandemia, em uma posição difícil.
“Muitas famílias terão menos dinheiro para gastar em bens e serviços para pagar as suas hipotecas”, disse Aird.
“Quanto mais [o RBA] aumentar a taxa monetária, mais famílias acabarão nesta situação.”
Aird disse que muitas famílias e empresas estavam a pedir dinheiro emprestado com base no facto de o anúncio do RBA de manter as taxas até 2024 ser um compromisso e não uma declaração condicional.
«Muitas pessoas, se soubessem [dos aumentos das taxas], poderiam não ter tomado tanto dinheiro emprestado ou feito negócios no mercado imobiliário no ano passado.»
Gareth Aird, Chefe de Economia Australiana, CBA
“Não parecia que as taxas subiriam tão rapidamente”, disse ele.“Este é um aumento incrível nas taxas de hipotecas em um curto período de tempo. Muitas famílias fariam transações de forma diferente se soubessem que as taxas iriam subir do jeito que estão.”
«Muitas pessoas, se soubessem, poderiam não ter emprestado tanto dinheiro ou feito negócios no mercado imobiliário no ano passado.»
O economista independente Saul Eslake disse que embora as previsões económicas estivessem muitas vezes erradas e a declaração do RBA fosse condicional, era pouco provável que as famílias fossem as culpadas.
“A maioria das pessoas não são analistas económicos. Acham que o RBA tem mais conhecimento do que eles”, diz Eslake.»Você não pode culpar as pessoas comuns por considerá-los pelo valor nominal.»
Segundo ele, um aumento acentuado no custo das hipotecas fará com que muitas famílias se encontrem numa situação financeira difícil, o que atrapalhará os planos de médio e longo prazo.
“Será um grande choque para um grupo significativo de pessoas”, disse ele.
“Isso significa cortes orçamentários, e se eles já estavam pensando em abrir mão de uma renda, pode ser mais difícil agora.”
