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Estou preocupado que estejamos tirando muito do nosso fundo de aposentadoria. É investido de forma conservadora em uma opção “estável”. Atualmente temos um saldo de $ 385. 000. Meu marido e eu temos 71 anos, temos boa saúde e casa própria, para onde já nos mudamos. Recebemos uma pensão completa e retiramos 39. 000 dólares por ano do nosso superfundo. Esperamos viver até aos 90 anos, por isso precisamos que a nossa pensão dure pelos próximos 20 anos. Por favor, diga-me quanto podemos sacar para não ficar sem dinheiro?
À taxa atual de contribuições, as suas poupanças provavelmente durarão cerca de mais 13 anos, pelo que as suas preocupações são bem fundamentadas. Seu requisito mínimo de retirada é de aproximadamente US$ 19. 000 por ano. Se você cortasse suas despesas a esse nível e cumprisse os requisitos mínimos, seria improvável que sobrevivesse às suas economias.
Você pode considerar investir parte de suas economias em uma anuidade, o que manterá suas economias seguras por mais de 20 anos. Existem diferentes formas de configurá-los, mas com a recuperação dos juros eles voltam a ser relevantes.
Você também pode considerar aumentar o nível de risco do seu fundo existente. A opção estável, embora minimize a volatilidade do seu saldo, mas devido aos baixos retornos, tem um impacto negativo na longevidade das suas poupanças.
Você mencionou que já economizou, mas vale a pena dar uma olhada no Home Equity Access Scheme do governo.
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Também vale a pena considerar que você está atualmente na fase ativa da aposentadoria, mas a taxa de crescimento provavelmente diminuirá com a idade. Normalmente vemos aposentados gastando mais no início da aposentadoria, enquanto estão em plena forma.
Tenho cerca de 60 anos. Agora contribuo tanto quanto possível para o meu sistema de pensões, sacrificando o meu salário. Espero ter cerca de US$ 600. 000 quando me aposentar em 5 a 6 anos. Moro em Sydney e percebi há alguns anos que não teria dinheiro para comprar uma casa aqui, especialmente sendo solteiro. Estou fazendo a coisa certa? Quero me mudar para Mandurah, na Austrália Ocidental, e comprar uma casa lá.
Dada a sua idade e tempo restantes antes da aposentadoria, uma abordagem inteligente será o acúmulo de economias na superpanização usando o sacrifício do salário. Dependendo da sua renda, você provavelmente economizará pelo menos 15 % do imposto sobre o valor sacrificado ao salário.
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Normalmente, a desvantagem dos depósitos ao Fundo Supe r-Retailer é a perda de acesso ao seu dinheiro, no entanto, no seu caso, já que você atingiu 60 anos, a partir de agora, quando você para de trabalhar, sua economia se tornará acessível.
Não há restrições em uma retirada de fundos de um tempo da Superwater, então você, é claro, pode usar a economia para comprar uma casa. Ao mesmo tempo, o sistema de provisão de pensão sugere que ele trará a sua aposentadoria e, obviamente, se você tomar a maior parte ou, talvez, até todas as economias para comprar uma casa, para que você viverá?
Uma pensão por idade fica disponível aos 67 anos, então talvez essa seja a sua decisão, embora, idealmente, você deva, de alguma forma, reabast e-a. Você pode encontrar algum emprego pago em um mandur.
Potencialmente, você pode considerar a possibilidade de alugar moradias em um mandur, em vez de compra, pois neste caso sua economia de pensão pode ser salva para receber renda e, se você receber uma pensão, terá o direito de ajudar o aluguel como parte de seu pagamento de pensão.
Paul Benson é especialista em planejamento financeiro certificado e o principal podcast «Financial Autonomy». Envie suas perguntas para: paul@financialautonomy. com. au.
- As dicas fornecidas neste artigo são de natureza geral e não pretendem influenciar as decisões dos leitores sobre investimento ou produtos financeiros. Antes de tomar decisões financeiras, eles devem sempre solicitar um conselho profissional levando em consideração suas circunstâncias pessoais.
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